Vous investissez dans un achat immobilier avec votre conjoint sous le régime de la communauté? Des règles sont à connaître et des points importants à ne surtout pas négliger. Cette attention toute particulière doit se porter sur votre apport et principalement sur son origine dans le cadre du mode de financement choisi. Cette somme d’argent…
Il existe une pluralité d’impôts dans le domaine immobilier, qui peuvent concerner différents éléments. Parmi ces impôts, figure notamment l’impôt sur la fortune immobilière ou l’IFI. Mis en application depuis le 1er janvier 2018, l’IFI a été créé dans le but de remplacer l’impôt solidarité fortune ou l’ISF. En quoi consiste l’IFI ? Comment est-il…
L’investissement immobilier permet aux investisseurs de profiter d’une certaine rentabilité, mais aussi de la possibilité de choisir entre différentes solutions d’investissement. Parmi les différentes solutions qui existent, l’investissement locatif figure parmi les plus avantageux. D’ailleurs, l’investissement locatif se décompose également en plusieurs types : LMNP, LMP, résidence services. En ce qui concerne l’investissement dans une résidence…
Lors des transactions immobilières qui nécessitent l’intervention d’un notaire, généralement, tous les frais relatifs aux transactions sont remis à cet intervenant. On parle de « frais de notaire » ou « frais notariaux ». Or, dans le cas d’une vente par exemple, il s’agit de frais d’acquisition qui comprennent les honoraires du notaire. Les frais de notaire se composent…
L’un des principaux avantages du secteur immobilier est qu’il permet aux investisseurs de placer leur argent dans différents types d’investissements. Si, en général, le locatif est l’investissement immobilier le plus connu et le plus souvent plébiscité, il en existe bien d’autres qui offrent de nombreux avantages. Parmi ceux-ci, figure l’achat de bien immobilier en nue-propriété.…
En matière de succession, les propriétaires ont la possibilité de transmettre par anticipation leur patrimoine immobilier. Pour cela, ils doivent passer par la donation en nue-propriété. Cette démarche permet aux propriétaires de disposer de leur patrimoine immobilier tout en assurant leur transmission. En quoi consiste précisément la donation en nue-propriété ? Quels sont les calculs liés…
Si l’assurance vie est un placement financier c’est aussi un moyen idéal permettant la transmission de votre capital dans un cadre fiscal avantageux. Pour ce faire, il est nécessaire de rédiger parfaitement la CLAUSE BENEFICIAIRE de votre contrat d’assurance vie.Comment fonctionne cette clause bénéficiaire ? Pourquoi est-elle si importante fiscalement ? Et comment la rédiger…
Vous allez réaliser votre projet et souscrire un prêt immobilier. Vous vous demandez si en cas de difficulté vous aurez la possibilité de réduire ou de suspendre vos échéances de prêt. Vous remboursez actuellement votre prêt et les mensualités pèsent trop lourdement et deviennent difficile à honorer. Plusieurs solutions sont applicables afin de diminuer les…
Les propriétaires ont pu le constater : hausse importante de leur taxe foncière pour 2022 ! L’Union nationale des propriétaires immobiliers (UNPI) constate une hausse de +4,7 % dans les 200 plus grande ville de France. Pourquoi une telle explosion ? Qu’en sera-t-il pour 2023 ? La taxe foncière : son champ d’application, son mode de calcul La taxe foncière…
La rentrée s’annonçait difficile pour les emprunteurs et ce fut le cas ! En effet, la hausse des taux s’accentuant, 45% des prêts sont aujourd’hui refusés. Cette exclusion aux crédits immobiliers touche à présent tous les profils d’emprunteurs. La raison ? LE TAUX D’USURE. Qu’est-ce que le taux d’usure ? La Banque de France définit le taux d’usure…
Augmenter sa rentabilité locative tout en louant votre bien moins cher c’est possible depuis mars 2022 avec le nouveau dispositif LOC’AVANATGES. Découvrez son fonctionnement, ses conditions d’application et ses avantages. Présentation du dispositif Loc’avantages Depuis mars 2022 le dispositif « LOC’AVANTAGES » remplace le dispositif LOUER ABORDABLE dont l’échéance était programmée au 31 décembre 2022. LOC’AVANTAGES est…
On a tendance à les confondre : assurance vie, assurance vie en cas de décès…Cet article a pour but de vous aider à bien les distinguer car leur fonctionnement, leur modalité et leur finalité sont différents. ASSURANCE VIE : un contrat d’épargne et de transmission. L’assurance en cas de vie est un contrat d’épargne, un placement financier…
Les particuliers ayant un projet de construction entendent souvent parler de dommage ouvrage et d’assurance décennale. Ces assurances sont-elles obligatoires ? Sont-elles complémentaires ? Qui doit les souscrire ? Découvrez tout ce que vous devez savoir sur le dommage ouvrage. Définition de l’assurance dommage ouvrage La loi SPINETTA du 4 janvier 1978 impose de souscrire une assurance dommage…
Votre enfant a besoin d’un coup de pouce pour un achat immobilier ? Comment l’aider ? Quelle fiscalité ? La solution idéale consiste à effectuer un don manuel d’argent. Cet article vous détaille ce régime fiscal avantageux. Qu’est-ce qu’un don manuel d’argent ? Le don manuel ou don familial consiste à un don d’argent exonéré de droit de donation…
Le gouvernement souhaite vivement soutenir ce dispositif et favoriser les rénovations les plus performantes. MAPRIMERENOV permet le financement partiel de différents travaux dans votre habitat. Cette aide est en vigueur depuis le 1janvier 2021 et connait des évolutions fort avantageuses. Cet article vous présente les grands changements pour 2023 MAPRIMEREVOV’ : de quoi s’agit – il ?…
2022 a été marquée par une hausse fulgurante des taux d’intérêt ? Mais qu’en est-il vraiment dans votre région ? Les banques ne proposent pas les mêmes conditions d’emprunt dans chaque région et les écarts peuvent être significatifs. Alors pourquoi de tels écarts ? Dans quelle région de France empruntons nous le mieux ? Cet article vous apportera des…
L’immobilier fait partie des secteurs dynamiques. Toutefois, il a subi un léger ralentissement à cause des évènements sanitaires et de la guerre en Ukraine qui secoue l’économie mondiale. Les exonérations de taxes figurent parmi les solutions préconisées par l’État pour encourager les entreprises et les particuliers à investir. Focus sur les modalités de ce concept.…
Vous êtes investisseur dans une résidence avec services de type résidence sénior, résidence de tourisme ou résidence d’étudiant? La rentabilité de votre investissement et sa pérennité repose principalement sur le bail commercial vous liant contractuellement à l’exploitant. Mais vous protège-t-il vraiment ? Ce type de bail se retrouve également et plus généralement dans les activités classiques…
Cette fin d’année 2022 est marquée par une crise énergétique sans précédent sur fond probables de coupures d’électricité. Le prix de l’électricité atteint des records. Face à ce terrible constat, de nombreux propriétaires se tournent vers l’énergie solaire. Les projets d’installation de panneaux solaires se multiplient. Le nombre de projet à tripler ces 12 derniers…
Que ce soit lors d’un achat en magasin ou d’une recherche sur internet nous sommes sans cesse sollicités à payer nos achats en plusieurs fois. Des offres de crédit à court terme nous sont sans cesse proposées. Pour certains particuliers, ces crédits à la consommation sont le moyen le plus facile de financer un projet…
En contractant un prêt immobilier il vous est obligatoire de souscrire une assurance de prêt appelée encore garantie emprunteur. La loi Lemoine mise en place depuis le 1 septembre 2022, vous permet de changer votre assurance de prêt à n’importe quel moment de la vie de votre emprunt afin de bénéficier du meilleur tarif sous…
L’assurance de prêt est-elle obligatoire ? Voici une question que se posent souvent les personnes qui envisagent de faire une demande de crédit immobilier pour financer leur projet. Cela est normal dans la mesure où aucun texte réglementaire ne prévoit l’obligation pour l’emprunteur de souscrire une assurance de prêt immobilier alors qu’elle est requise par les…
En raison de sa situation géographique, du bon état de son immobilier, du dynamisme de son activité économique et de sa facilité d’accès, la Nouvelle Aquitaine constitue un endroit idéal pour investir dans l’immobilier. Cela dit, il convient de ne rien laisser au hasard au moment de choisir le crédit immobilier le plus adapté, d’où…
Si la souscription d’un contrat d’assurance prêt est obligatoire dans l’immobilier, c’est pour protéger aussi bien les intérêts de la banque que ceux de l’emprunteur. Le revenu mensuel de celui-ci étant l’un des points les plus essentiels pour que la banque accorde un crédit immobilier, la perte d’emploi est généralement couverte par les contrats d’assurance…
En général, tout projet immobilier de grande envergure comme l’achat d’une maison ou d’un appartement nécessite de faire un prêt immobilier. De nombreux points sont pris en compte par la banque au moment d’accorder un crédit immobilier à l’emprunteur et l’apport personnel de ce dernier joue beaucoup dans cette manœuvre. Quel apport pour acheter un…
La Normandie constitue une destination intéressante pour de nombreux Français et des investisseurs. Sa localisation géographique assez proche de la région parisienne ainsi que la qualité de vie qu’elle offre contribuent à la rendre encore plus attractive. Si vous voulez faire l’acquisition d’un bien immobilier dans cette zone, il convient alors de passer par une…
La Bretagne est considérée par de nombreux Français et par ses habitants comme la plus belle région de France. Nombreux sont ceux qui jugent intéressant d’y vivre et/ou d’y investir, d’autant plus que les taux immobiliers y sont particulièrement attractifs. Toutefois, avant de contracter votre prêt, il convient de faire une simulation crédit immobilier en…
Depuis peu, les Pays de la Loire sont devenus de plus en plus attractifs, ce qui explique la montée du nombre d’investisseurs et des contrats de prêt immobilier dans cette zone. Si vous envisagez, vous aussi, de vous y installer ou d’y investir dans l’immobilier, il peut être judicieux de réaliser au préalable une simulation…
Lorsque l’on parle de crédit immobilier, il s’agit de faire un prêt sur une longue durée d’au moins 10 ans. Pendant ce temps, de nombreuses situations peuvent survenir : qu’il s’agisse de difficultés financières ou d’un surplus de revenu non prévu. Dans tous les cas, ces évènements peuvent avoir une influence considérable sur le crédit. C’est…
Grâce au prêt immobilier, l’achat et l’investissement immobilier sont plus accessibles à ceux qui ont un bon profil emprunteur. Cela dit, au moment de conclure un crédit immobilier auprès d’une banque, le choix de la durée est d’une importance capitale puisqu’elle va déterminer de nombreux points du contrat dont les mensualités et le taux d’intérêt.…
La vente à soi-même grâce à une SCI est mal vue par l’administration fiscale, qui a souvent tendance à soupçonner la pratique d’abus de droit en raison du concept particulier, mais pourtant légal, de vendre un bien immobilier à soi-même. Il s’agit effectivement d’une manœuvre légale, mais seulement si elle est réalisée en bonne et…
Si à l’heure actuelle, vous prévoyez d’acheter un logement de 100m2, il vous faut vous préparer financièrement. En effet, depuis ces derniers mois, voire ces dernières années, l’on assiste à une augmentation incessante des prix de l’immobilier, surtout dans les grandes villes. Quoi qu’il en soit, ces prix varient en fonction de chaque commune. Quel…
Le « crowdfunding » qui signifie « financement par la foule » est un système qui a commencé à se développer durant les années 2000 pour arriver à récolter plus d’un milliard d’euros jusqu’aujourd’hui. Un succès totalement fou ! Cela ne suffirait-il pas pour vous inciter à y investir ? Si ce n’est pas déjà le cas, voici quelques bonnes raisons qui…
Lorsqu’il est question de contracter un crédit immobilier, on parle de « taux d’effort ». Il s’agit de la part qu’un acheteur peut réserver au remboursement de son prêt immobilier, selon ses revenus et ses dépenses incompressibles. La différence entre le taux d’effort et le taux maximum d’endettement Le taux d’effort est le taux ou plus précisément…
Vous êtes déjà propriétaire, mais vous souhaitez vendre votre logement pour en acquérir un nouveau ? C’est possible. Pour y arriver, vous pouvez tester le prêt achat-revente. Il s’agit d’un crédit à taux fixe destiné aux personnes déjà propriétaires, mais souhaitant se procurer un nouveau logement en mettant l’ancien en vente. Qu’entend-on par prêt achat-revente ? Le…
Dernièrement, l’on a assisté à certaines modifications de la loi Pinel notamment concernant les plafonds de ressources, le loyer limite, le logement loué nu, etc. Cependant, l’on n’a pas encore parlé du choix spécifique du locataire. En tant que propriétaire, est-il possible de louer à sa famille avec cette nouvelle loi ? Eh bien, la réponse…
Malgré la suppression de l’impôt de solidarité sur la fortune ou l’ISF en janvier 2018, les propriétaires immobiliers peuvent être soumis à diverses impositions. C’est notamment le cas de l’impôt sur la fortune immobilière ou l’IFI qui s’applique aux détenteurs de biens immobiliers d’une valeur supérieure ou égale à 1,3 million d’euros. Le taux d’imposition…
Pour les investisseurs, l’investissement locatif offre de très nombreux avantages, aussi bien sur le volet financier que fiscal. Grâce à de nombreux dispositifs prévus par la loi, les avantages ne se limitent pas aux investisseurs. Avec la loi Malraux, les investisseurs peuvent obtenir une défiscalisation s’ils acceptent de restaurer les biens anciens qu’ils souhaitent acquérir.…
La question de la valorisation d’une pharmacie est essentielle quand il s’agit de procéder à sa cession. Considérée comme une entreprise, déterminer la valeur d’une pharmacie est une opération très délicate. Différents paramètres et modes de calculs peuvent être considérés lors de la valorisation. Comment procéder à la valorisation d’une pharmacie et quelles sont les…
Les propriétaires qui souhaitent se lancer dans l’investissement locatif peuvent choisir l’un des deux statuts suivants : le LMP ou le LMNP. Le choix du statut dépend de plusieurs paramètres et principalement du montant des loyers annuels.. Par ailleurs, le changement de statut de LMNP vers le LMP peut aussi se faire. Toutefois, pour que la…
L’achat d’un bien immobilier se fait en plusieurs étapes et la promesse de vente est l’une d’entre elles. Cependant, cet avant-contrat n’est pas encore déterminant pour que l’emménagement puisse se faire. Afin de comprendre cela, il est alors important de définir ce contrat, ce qui va aussi nous permettre de connaître, suite à l’obtention de…
Après avoir acheté un bien à l’aide d’un prêt immobilier, il n’est pas rare que l’acheteur ait une occasion de revendre cette maison alors que le prêt n’est pas totalement remboursé. Dans une telle situation, on se demande souvent si cette revente peut se faire et si elle affecte le prêt en cours. Que se…
L’achat d’une maison requiert l’investissement d’une somme d’argent considérable, raison pour laquelle les acheteurs ont généralement recours à un prêt immobilier. Cependant, il n’est pas rare que les contractants du prêt soient mariés lors de l’établissement du contrat, mais décident de divorcer alors que celui-ci n’arrive pas encore à son terme. Dans ce cas, que…
Le rachat de crédit immobilier est devenu une solution très courante pour échapper au surendettement. En effet, il s’agit d’une alternative particulièrement efficace pour stabiliser sa vie financière. Il est, cependant, essentiel de connaître les points importants concernant un rachat de crédit immobilier. Par conséquent, voyons dans cet article la définition du rachat de crédit…
Depuis que la loi Lemoine a été votée au mois de février 2022, il est maintenant certain que le questionnaire de santé va être modifié pour l’assurance emprunteur. Cependant, de nouvelles règles sont établies et il convient de les connaître parfaitement, car nul n’est censé ignorer la loi. Prenons donc le temps d’analyser ce qui…
Le prêt immobilier est établi selon des données qui peuvent soudainement changer en fonction des variations sur le marché. C’est généralement pour cette raison que l’on songe à renégocier le prêt immobilier. Toutefois, il est important de savoir comment et quand le faire, mais également de connaître les objectifs de la renégociation, afin d’en tirer…
Marseille est une ville de destination pour de nombreux Français, que ce soit pour s’y installer, y travailler, y étudier, ou tout simplement pour investir dans l’immobilier. Cet intérêt est motivé par de nombreuses raisons dont le fait qu’elle soit particulièrement charmante grâce à son environnement sain et harmonieux. Cependant, le crédit immobilier est souvent…
Nombreuses sont les personnes qui veulent s’installer à Marignane ou y investir dans l’immobilier, en raison du fait que la ville est très vivante. En effet, diverses activités dont les concerts, festivals et randonnées sont souvent organisées. Cependant, pour financer leur projet, une grande majorité d’acheteurs vont généralement recourir à un crédit immobilier. Si vous…
En France, Bordeaux fait partie des villes où le taux d’ensoleillement est supérieur à la moyenne, où le climat est très agréable et l’environnement naturel encore riche et bien fourni. C’est ce qui motive le choix de nombreuses personnes d’investir dans l’immobilier dans cette région. Cela dit, avant de se lancer dans le projet, il…
Il est bien connu que l’assurance emprunteur fait partie des grands impératifs pour accéder à un crédit immobilier qui, lui-même, est indéniablement utile pour aider à financer un projet immobilier tel que l’acquisition d’une résidence principale. Malheureusement, les personnes présentant un risque aggravé de santé se voient généralement refuser l’assurance emprunteur. La Garantie Immobilière Solidaire…
Il va sans dire que l’achat d’une maison est une réelle étape, surtout s’il s’agit de l’acquisition d’une résidence principale. Toutefois, cela reste un projet délicat qu’il convient de bien étudier à l’avance et pour lequel l’on se doit d’être bien préparé, afin d’éviter les mauvaises surprises, surtout si l’on a un budget limité. Découvrez…
Une grande majorité de personnes rêve de devenir un jour propriétaire d’une maison, surtout s’il s’agit d’une résidence principale. Cela dit, la question que l’on se pose le plus souvent est de savoir quelle maison acheter en fonction de son salaire. Dans cet article, nous allons expliquer comment acheter une maison avec un salaire de…
Dans des régions où l’investissement locatif est jugé difficile, il existe certains dispositifs destinés à corriger la situation aussi bien pour les propriétaires que pour les locataires. Parmi ceux-ci, l’on peut mentionner le dispositif Louer abordable qui remplace l’ancien dispositif Cosse constituant à réduire les impôts sur les revenus locatifs bruts pour les propriétaires bailleurs.…
Certains dispositifs de défiscalisation impliquent de louer un logement pendant une certaine durée qui correspond généralement à quelques années afin de bénéficier d’avantages fiscaux pour investir dans le locatif et/ou faire l’acquisition du bien. Cela dit, lorsque le régime de défiscalisation arrive à son terme, tous ses avantages disparaissent et vous êtes amené à prendre…
Au moment de prendre un crédit immobilier, la banque qui vous l’accorde prend en compte plusieurs facteurs dont les plus importants sont vos revenus et charges mensuels ainsi que votre situation professionnelle et la stabilité de votre vie personnelle. Le fait de perdre votre emploi va naturellement influencer votre capacité à payer les mensualités, voire…
La SCI ou Société Civile Immobilière constitue une alternative des plus intéressantes et des plus simples quant à investir à plusieurs sur un bien immobilier et le gérer ensemble. Elle constitue également une excellente façon de prévoir la succession grâce à la facilité de manœuvre qu’elle offre d’un point de vue patrimonial. Cet article vous…
La SCI ou Société Civile Immobilière constitue une excellente alternative pour investir à plusieurs dans l’immobilier compte tenu de la grande facilité des opérations qu’elle permet, ainsi que les nombreux avantages qu’elle apporte, notamment aux niveaux fiscaux et patrimoniaux. Cependant, il existe des formalités pour créer une SCI. Les formalités liées aux associés La SCI…
Bien qu’il n’existe pas de règlement légal qui oblige l’emprunteur de souscrire une assurance de prêt au moment de faire la demande d’un crédit immobilier auprès d’un établissement prêteur, la souscription est toujours imposée par la banque en question, pour de nombreuses raisons. Pourquoi les banques imposent la souscription d’une assurance de prêt ? Cet article…
Lorsque l’on prend un crédit immobilier auprès d’une banque pour financer ses projets immobiliers, on ne se doute pas forcément de l’apparition d’une situation défavorable pendant le crédit en cours et qui va avoir une grande influence sur les revenus mensuels. Dans ce cas, les mensualités peuvent alors devenir une charge trop lourde et vous…
Pour les nombreux pôles de compétences qu’elle met à la disposition de ses habitants ainsi que l’excellente qualité vie qu’elle offre, Auvergne est considérée comme un endroit idéal pour vivre ou investir dans l’immobilier en France. Si vous avez le projet de faire l’acquisition d’un bien immobilier dans cette zone, il convient de faire une…
La réalisation de nos projets nécessite parfois le recours à un prêt bancaire. Pourtant, l’accessibilité à ce dernier demeure souvent difficile pour les particuliers vis-à-vis de la démarche et des pièces demandées. C’est pourquoi faire appel à un courtier s’avère être la meilleure solution. Quels avantages offre le recours à un courtier pour la négociation…
Selon la loi, la souscription à un crédit immobilier induit une obligation de souscrire à une assurance prêt dans l’intérêt du prêteur et de l’emprunteur. Cela dit, depuis que ce dernier est libre de choisir l’assurance qui lui convient, indépendamment de la banque auprès de laquelle il aura conclu son contrat de prêt, il est…
Lorsque l’on a signé un contrat de prêt sur une durée bien déterminée, l’emprunteur se retrouve parfois dans l’obligation de prolonger celle-ci à cause des aléas de la vie. Plus rarement, par contre, la vie peut lui réserver de bonnes surprises le poussant à chercher à la réduire et c’est ce qui arrive généralement en…
Il est bien connu que l’achat d’un bien immobilier constitue toujours un grand investissement pour quiconque en raison de son prix généralement très élevé. C’est d’ailleurs la raison pour laquelle de nombreux salariés hésitent à se lancer, surtout si leur revenu mensuel est limité et s’ils ne sont pas bien informés. Découvrez avec quel salaire…
Lorsque l’on fait partie de la classe moyenneet que l’on a un revenu mensuel à 4 000 euros, il est tout à fait normal d’être emballé pour l’achat d’une maison. Cependant, il arrive très souvent de laisser passer des détails importants à force de trop faire de calculs ou de ne pas en faire assez,…
De nombreuses raisons peuvent engendrer une instabilité financière chez l’emprunteur l’empêchant de verser régulièrement les montants mensuels dus à sa banque sur une certaine durée. C’est justement à cet effet que les différents établissements prêteurs prévoient des options qui permettent à l’intéressé de baisser ses mensualités temporairement. Il s’agit tout simplement de les connaître. Découvrez…
Pour quelque raison que ce soit, il peut arriver à tout le monde de se retrouver dans une situation contraignante qui influe grandement sur sa stabilité financière. Cela est d’autant plus dérangeant si l’on a un contrat de prêt en cours. C’est généralement dans ce cas que l’on envisage de rallonger la durée de vie…
Quelles que soient les démarches administratives et financières que vous voulez entreprendre, il est toujours prudent de penser au préalable à l’assurance. Dans le cas d’un prêt immobilier, il faut prendre en compte ce que l’assurance emprunteur couvre. Il s’agit de se renseigner sur les garanties offertes par l’assurance en cas d’impossibilité à payer les…
Le crédit immobilier est une option très souvent choisie pour financer les projets immobiliers étant donné qu’ils sont généralement assez coûteux. Cependant, plusieurs facteurs peuvent faire en sorte que le remboursement puisse se faire plus rapidement. Dans ce cas, il s’agit de remboursement anticipé. Cette action soulève alors une question pertinente : comment procéder à un…
Si vous envisagez de vous installer à Montpellier et que vous voulez y devenir propriétaire d’un logement sans nécessairement disposer de la totalité des fonds requis pour en faire l’achat, l’obtention d’un crédit immobilier est la solution la plus appropriée. Cependant, comprendre son concept et en faire la simulation vous sont d’un grand intérêt pour…
Depuis quelques années, le meilleur moyen pour faire un développement d’activité professionnelle familiale est de créer une SARL familiale. D’ailleurs, à part la SCI, la SARL reste la seule forme de société juridique la plus adaptée pour transmettre ainsi que gérer le patrimoine en toute aisance. Dans cet article, nous allons définir la SARL tout…
L’assurance emprunteur connue communément sous l’appellation de « assurance prêt » constitue un impératif dans la conclusion d’un contrat de prêt. En effet, elle profite aussi bien à l’emprunteur qu’au prêteur dans la mesure où c’est elle qui assure le recouvrement du montant restant dû en cas de décès ou d’incapacité de l’emprunteur à payer, selon certaines…
Comme tout programme d’investissement immobilier, le statut de Loueur Mobilier Non Professionnel permet à l’investisseur-propriétaire non professionnel de profiter de tous les atouts fiscaux y compris la défiscalisation de ses revenus locatifs. Il est ouvert à tout contribuable souhaitant anticiper sa retraite en louant des biens meublés. Cependant, pour le bon fonctionnement de ce programme…
Il n’y a rien de plus normal que de vouloir un jour devenir propriétaire d’une maison, surtout s’il s’agit de son logement principal. Beaucoup d’experts diront, par expérience et après des études sérieuses qu’il faut avoir les moyens, mais également les bonnes informations, et c’est justement l’objet de cet article. Cet article explique comment acheter…
Depuis 2008, le taux immobilier a connu un changement important de valeur. Durant l’année 2008, le taux immobilier a atteint 5.00 %, et en janvier 2022, il a connu une réduction de 1.07 %. Tandis qu’après la fin du mois de janvier, les taux sont à nouveau en hausse. Essayons alors de déterminer si une…
Le PER ou Plan d’Épargne pour la Retraite permet à quiconque souhaitant capitaliser pour sa retraite de commencer à cotiser sous certaines conditions. En effet, le PER ne permet pas seulement de percevoir un supplément de revenus au moment de la retraite, mais est également très avantageux pendant la vie active, notamment d’un point de…
Pour se constituer une épargne sûre, investir dans un groupement forestier, comme l’immobilier, possède tout son intérêt pour l’investisseur et apporte même des avantages significatifs d’un point de vue fiscal et pour la transmission du patrimoine. En termes simples, il s’agit de faire l’acquisition d’une parcelle de bois ou de forêts, afin de devenir seul…
La Loi Lagarde a été mise en vigueur en 2010 et, depuis, elle a inspiré plusieurs modifications dont les dernières seront opérationnelles dès le 1er juin 2022. Étant donné qu’elle est plus ancienne et que de nouvelles lois ont fait leur apparition, il convient tout de même d’en savoir davantage à propos de la loi…
La loi Hamon est une loi relative à la consommation et dont l’entrée en vigueur date de 2014. Toujours dans les lignes de cette loi, des règles concernant l’assurance emprunteur, en particulier, ont été établies afin d’assurer la protection des consommateurs et de permettre une concurrence plus juste auprès des assureurs. Voyons de plus près…
Alors que la souscription à une assurance emprunteur n’est pas obligatoire en théorie, elle est quasiment impérative dans la pratique, si vous souhaitez obtenir un prêt immobilier. Cependant, vous devez savoir qu’il est désormais possible de résilier cette assurance, nécessité qui peut surgir suite à différentes raisons. Cet article va justement vous démontrer que résilier…
Contrairement au centre de la France où le marché immobilier est totalement saturé et le taux immobilier assez élevé, Perpignan, même s’il s’agit de la quatrième ville la plus peuplée de l’Occitanie, est encore parfaitement accessible pour un crédit immobilier. Située au sud de la France, la simulation crédit immobilier à Perpignan mérite que l’on…
La SCI ou Société Civile Immobilière est une forme juridique avantageuse pour les investisseurs désireux de s’associer pour l’acquisition, la construction, la commercialisation et/ou la gestion d’un patrimoine immobilier tout en évitant l’indivision. Elle a de nombreux avantages dont les plus importants sont développés dans cet article. Les avantages fiscaux Opter pour cette forme juridique…
En règle générale, vous disposez de plusieurs années pour rembourser un crédit. Seulement, une circonstance particulière peut vous permettre de rembourser votre prêt immédiatement et vous n’avez plus besoin de profiter du délai qui a été donné. Dans ce cas, voici les différents types de remboursement anticipé crédit que vous pouvez appliquer. Le remboursement anticipé…
En France, la loi de finances vise à veiller à l’équilibre budgétaire et financier de l’État en présentant les recettes et les dépenses. À cet effet, de nouvelles dispositions ont été prises dans la loi de finances 2022 concernant l’immobilier et vont être développées plus en détail dans cet article. Il s’agit principalement des mesures…
Pour faciliter l’accès à la retraite et sa comptabilisation pour les Français, surtout ceux avec un haut revenu pendant leur vie active et les travailleurs indépendants, le Plan Épargne Retraite ou PER a été mis en place le 1er octobre 2019. Pour avoir une meilleure compréhension du concept, cet article vous explique ce qu’est le…
Le remboursement anticipé de crédit est une procédure à laquelle vous avez droit si vous en avez les moyens. D’ailleurs, elle est prévue par la loi et peut être expressément stipulée dans le contrat de crédit. Seulement, le montant du remboursement anticipé peut différer selon des critères propres à chaque situation. De ce fait, voici…
Pour financer l’achat ou les travaux de votre maison, le crédit immobilier est généralement une option vers laquelle se tourner. Cependant, ce crédit est d’une valeur considérable et engendre donc un taux d’intérêt qui n’est pas négligeable. Il est alors important de souscrire à un prêt immobilier au meilleur moment, afin d’économiser le plus d’argent…
Acheter une maison est un projet de grande envergure qui mérite que l’on y réfléchisse à deux fois avant de se lancer. Le budget dont vous disposez est le point crucial. En effet, la somme d’argent nécessaire pour devenir propriétaire est considérable. Pourtant, il existe des moyens d’acquérir un bien immobilier, sans pour autant impacter…
Gagner 3 000 € offre un mode de vie assez confortable et peut vous permettre d’acquérir une jolie maison, selon certaines conditions. Pour acheter un immobilier avec ce salaire, vous devez faire attention à certains points, car les mauvaises décisions et la négligence peuvent réduire vos projets à néant. Pour vous éviter une telle catastrophe,…
Il est évident que, pour acheter une maison, vous devez entièrement vous reposer sur vos revenus mensuels. En effet, même si vous envisagez de faire un prêt, force est de constater que votre salaire y joue toujours un rôle essentiel. Dans la mesure où 1 500 € par mois est une rentrée d’argent légèrement au-dessous…
À la base, le dispositif censi-bouvard a été mis en place pour inciter les particuliers à se lancer dans l’investissement locatif meublé et promouvoir leur activité en facilitant la gestion du bien immobilier. Cela dit, face à de nombreux facteurs, un prolongement d’un an est proposé. Cet article vous détaille qui sont les personnes concernées…
Le décès, ainsi que l’invalidité temporaire ou permanente, est l’une des principales raisons pour lesquelles l’assurance emprunteur a été mise en place afin de sécuriser le paiement de la totalité d’un prêt pour des crédits immobiliers. Toutefois, les modalités du recouvrement ne sont pas forcément évidentes lorsque survient la situation et cet article détaille ce…
Depuis l’application de la loi Hamon sur la « consommation » en 2015, il est possible, pour l’assuré, de changer d’assurance emprunteur pour un crédit en cours suivant certaines modalités. Pour vous donner une meilleure compréhension de la procédure, cet article vous explique le bon moment pour l’initier, quelles en sont les modalités et ce qu’il en…
Le courtier est un expert qui peut grandement vous aider dans le monde de l’immobilier, et tout particulièrement lorsqu’il s’agit de prêt immobilier et de l’assurance qui en découle. Seulement, le domaine est si vaste que l’on se demande parfois jusqu’où ses compétences peuvent nous accompagner dans nos différentes démarches. Alors, le courtier peut-il négocier…
Il convient de souligner que les étudiants peuvent parfaitement bénéficier d’une aide de l’État et de la Caisse d’Allocations familiales ou CAF pour financer leur projet immobilier, mais sous certaines conditions. Il existe 2 types d’aides au logement pour les étudiants dont l’APL et l’ALS. Voici tout ce que vous devez savoir à ce propos. …
Acheter sur plan vous permet d’acquérir un bien neuf qui répond parfaitement à vos besoins et attentes, mais elle est de plus en plus facilitée. Les démarches sont différentes de celles destinées pour l’achat classique. Mais est-ce vraiment intéressant ? Les réponses dans ces quelques lignes. Acheter sur plan, de quoi s’agit-il ? Acheter sur plan peut…
Il est bien connu que dans le prêt immobilier, l’assurance emprunteur est considérée comme « obligatoire », indépendamment de son aspect légal. Il existe de nombreuses raisons à cela, dont la plus importante est la protection aussi bien de l’organisme prêteur que de l’emprunteur. Dans tous les cas, son utilité est indéniable pour les 2 parties. Découvrez…
Lorsque vous contractez un crédit, le remboursement se fait généralement tous les mois et le montant à payer est déterminé lors de la signature du contrat. Cependant, des situations exceptionnelles peuvent vous empêcher de respecter ces modalités et cela entraîne irrémédiablement des conséquences. Que se passe-t-il alors lorsque vous ne pouvez plus payer votre crédit ?…
L’optimisation fiscale consiste à exploiter légalement les différents mécanismes fiscaux d’un pays afin que l’imposition du contribuable soit réduite au minimum. Pour ce faire, plusieurs procédés sont possibles. Pour cette année en particulier, les spécialistes fiscaux optent principalement pour la défiscalisation immobilière, le Plan d’Épargne en Actions, ou encore l’assurance vie. La défiscalisation immobilière L’investissement…
Si ce n’est que pour son dynamisme économique et sa beauté, Lyon fait partie des villes les plus attractives de France et s’y installer ne peut qu’être avantageux pour quiconque souhaite vivre dans un bon environnement ou pourquoi pas monter un business. Cela dit, pour pouvoir y avoir son logement au plus vite, obtenir un…
Le haut conseil de stabilité financière ou le HCSF a pris la décision dans le cadre de l’octroi du crédit immobilier à compter du 1er janvier de l’année 2022, de renforcer les conditions d’emprunt, et ce qui n’était qu’une recommandation deviendra une obligation. Voici tout ce que vous devez savoir à ce propos. Une décision…
Savez-vous ce qu’est le DPE ? Le Diagnostic de Performance Energétique est le classement des logements mis en vente ou en location. Mais 2 mois seulement, après sa mise en place, ce nouveau système devient de plus en plus contraignant. Des changements ont été opérés depuis le 1er juillet dernier visant à limiter voire à…
Vous projetez d’investir dans le logement ancien, mais vous ne disposez pas encore des informations suffisantes pour vous lancer ? Pas de problème. Contrairement à ce que bon nombre de gens peuvent penser, investir dans l’immobilier ancien comporte aussi des avantages non négligeables dont le plus important est la réduction d’impôt. Et cette année encore, l’on…
Calais attire non seulement avec son charme envoutant et son paysage à couper le souffle constitué de merveilleux spots de sports nautiques et de belles photos de vacances en bord de mer. De plus, les investisseurs sont sensibles au prix immobilier. Calais fait incontestablement partie des villes françaises de bord de mer aux prix les…
En 2021, des modifications ont été opérées par l’État dans le secteur immobilier pour agrandir le nombre de bénéficiaires de la loi Pinel. À titre d’information, la loi Pinel est un dispositif de défiscalisation immobilière mis en place par l’ancien ministre du Logement et de l’Égalité des Territoires, Sylvia Pinel pour encourager l’investissement locatif de…
Vous avez prévu d’investir à Amiens ? C’est une ville où il fait bon de vivre, elle fait partie des plus aimées en France. Les raisons sont nombreuses. Découvrez dans ces quelques lignes combien cela coûte de devenir propriétaire dans quelques quartiers de la « Petite Venise du Nord ». Quelques faits à connaître sur Amiens Amiens est…
Etant à la troisième place des villes les plus intéressantes du secteur vente-location immobilière, Toulouse est aussi l’une des plus belles régions en France. Grâce à des taux d’intérêt plus bas sur le marché des logements par rapport aux autres, vous aurez la chance d’y acquérir la maison de vos rêves. En 2021, le Figaro…
Grâce à un potentiel plus élevé, certaines villes présentent des atouts majeurs sur des ventes- locations. Pour bénéficier de conseils avisés et réussir ce que vous souhaitez entreprendre, contactez-nous sur immofinances.net. Réussir votre projet, c’est bien le préparer. Quelles sont les villes qui ont le plus prospéré l’année dernière et quelles sont celles qui vous promettent…
Vous envisagez de louer une résidence secondaire en France, mais vous ignorez dans quelle ville vous pouvez bénéficier de plus grands avantages. Paris La plupart des baromètres ont confirmé que les ménages français ont perdu du pouvoir d’achat immobilier depuis quelques années. À Paris, la baisse est limitée à -1 m2 en 2 ans. Ce qui…
Vous vous intéressez aux investissements immobiliers mais vous vous demandez si vous en êtes capable ou pas ? Pour se lancer efficacement dans les ventes et achats des appartements, il est important d’avoir le bon profil qui correspond. Quels sont alors les qualités qu’il faut avoir pour être un bon investisseur dans l’immobilier ? Est-ce possible de…
Quitter Paris? Dans quelle ville alors s’installer et comment faire pour trouver une maison? Pour plus de conseils, adressez-vous à nos courtiers immobiliers expérimentés pour vous guider. Quelques villes où vous pourrez vous installer en Europe Vous êtes à la recherche d’une meilleure qualité de vie? Voici quelques villes où il fait bon vivre. Si…
Le 28 février 2022, la loi Emprunteur (Lemoine) a été promulguée. Cette loi vise à réformer le marché de l’assurance emprunteur avec notamment le renforcement du droit à l’oubli. Découvrez les nouveautés relatives à la loi Emprunteur (Lemoine). Que prévoit la loi Emprunteur (Lemoine) ? La loi Emprunteur (Lemoine) a été promulguée le 28 février 2022…
Publiée au Journal Officiel le 24 août 2021, la Loi climat et résilience vise à réformer en profondeur le secteur du bâtiment. Le nouveau Diagnostic de Performance Energétique (DPE) est notamment entré en vigueur le 1er juillet 2021 avec des échéances qui s’étalent entre le 1er janvier 2022 et le 1er janvier 2034. Découvrez les…
Vous souhaitez investir dans l’immobilier ancien ? Sachez qu’en 2022, 4 nouvelles lois ont été adoptées. Découvrez-les sans plus attendre. La Loi Pinel dans l’ancien Comme dans l’immobilier neuf, la loi Pinel requiert également des conditions dans l’immobilier ancien. En effet, ce dispositif de défiscalisation fiscal est attribué uniquement pour les personnes désirant acheter : Un logement…
L’assurance emprunteur est un contrat selon lequel l’assureur s’engage à payer le reste d’un prêt lorsque l’assuré se trouve dans l’incapacité de le couvrir suivant les modalités définies par le contrat. Si son utilité est indéniable dans les crédits immobiliers, il convient toutefois de savoir comment fonctionne l’assurance emprunteur. Nous le détaillons dans cet article.…
L’état de santé est un critère déterminant lorsque vous souscrivez à une assurance emprunteur. Le fait d’être fumeur fragilise inévitablement votre santé et vous classe automatiquement parmi les personnes avec des risques de santé aggravés. Si vous arrêtez de fumer au cours de votre contrat, cela change alors radicalement les données. Mais, peut-on renégocier son…
Lorsqu’il s’agit de se lancer ensemble dans l’immobilier, la SCI ou Société Civile Immobilière familiale et la SARL ou Société à Responsabilité Limitée familiale sont les formes juridiques les plus utilisées. Cet article vous détaille les points communs entre la SCI et la SARL, puis les points qui les diffèrent avant de vous montrer sous…
Lorsque vous entamez un projet et que vous devez recourir à un crédit pour qu’il aboutisse, de longues démarches vous attendent afin d’atteindre vos objectifs. En effet, il faut savoir qu’il y a une multitude de tâches à réaliser avant d’obtenir un crédit, pendant, mais aussi après l’avoir obtenu. Dans le but de mieux vous…
Un prêt a été contracté, un bien a été acheté. Puis, le bien est vendu. La question qui se pose d’emblée est alors celle-ci : doit-on rembourser la banque en cas de vente du bien ou peut-on garder l’argent et continuer à payer le crédit ? Cette question ne peut obtenir une réponse qu’après la prise en…
Si vous contractez un prêt, c’est que votre situation financière ne vous permet pas de réaliser votre projet via les ressources dont vous disposez. Cependant, des changements peuvent survenir au cours de votre vie et vous permettent d’emblée de rembourser le crédit, que ce soit totalement ou partiellement. Dans ce cas, il faut alors savoir…
La pratique du télétravail a connu un essor considérable depuis la propagation de la pandémie. Il faut dire qu’un grand nombre d’activités ont été paralysées depuis ce moment. Le confinement a poussé un bon nombre de gens à réaliser quelques changements au niveau de leur projet immobilier. Zoom sur les changements engendrés par le télétravail.…
Emmanuel Macron a pris la décision d’alléger les mesures sanitaires sur le territoire depuis le 3 mai dernier pour reprendre une vie normale. Eh oui, cela a bien des impacts. Pour le secteur de l’immobilier, cela permet de nouvelles opportunités et notamment d’acheter ou de louer une résidence secondaire ou de partir enfin en vacances.…
Vous avez prévu d’acheter une maison ? C’est une très bonne idée. Cependant, ne négligez pas ceci : est-ce vraiment le bon moment pour vous d’investir en immobilier ? L’année 2019 a été l’année record pour les transactions immobilières. Mais est-ce toujours le cas ? Pour vous aider à le savoir, voici nos conseils. Investir à court ou à…
Les biens immobiliers mis en vente sur le marché diminuent de plus en plus. Certes, c’est une assez bonne nouvelle pour les propriétaires vendeurs, mais un obstacle pour toutes les personnes désirant investir dans l’immobilier. Comme on dit, le bonheur des uns fait le malheur des autres. À quoi est donc due cette pénurie ? Faisons…
À cause de la crise sanitaire du Covid-19, beaucoup de personnes ont perdu leur emploi. Selon la dernière étude effectuée par l’INSEE, le taux de chômage enregistré en France s’est accru de 8 % l’année dernière. Il y a près de 2,4 millions de personnes qui ont perdu leur travail. Optez pour le rachat de crédit…
[et_pb_section admin_label= »section »] [et_pb_row admin_label= »row »] [et_pb_column type= »4_4″] [et_pb_text admin_label= »Text »] Les Français ont moins dépensé pendant la crise. C’est ce qu’on appelle « l’épargne Covid ». Certains pensent y avoir recours pour rembourser leur prêt immobilier. Mais dans ce cas, faut-il utiliser toute son épargne ? L’épargne Covid : une solution assez efficace ! Malgré la crise sanitaire du covid-19, la plupart…
Devenir propriétaire d’une résidence secondaire est le rêve de près de 10 % des Français. Pourquoi ? Parce que c’est la meilleure stratégie pour construire un patrimoine immobilier et défiscaliser les transactions immobilières. Vous vous interrogez sur la pertinence du projet. Prenez le temps de bien étudier tous les éléments de l’opération. Acheter une maison ou un…
Avec plus d’un million de transactions effectuées en 2020, le marché immobilier se porte bien et a su résister à la crise sanitaire. Aujourd’hui, de nouvelles tendances s’observent dans le secteur de l’immobilier. De plus en plus de Français se penchent vers la maison individuelle dans une ville moyenne. Une maison au cœur de la nature…
Bien vendre son logement, cela se prépare. La vente d’un bien peut prendre plusieurs mois. Il y a des étapes à respecter avant de voir la transaction se finaliser par la signature d’un compromis de vente. Pour réussir à vendre un bien, il faut bien vous organiser et vous préparer. Cela vous évitera les mauvaises…
Malgré la forte baisse des permis de construire et les nombreuses difficultés engendrées par la crise sanitaire du covid-19 sur le plan immobilier, Bordeaux a su résister. La demande est toujours en hausse. Les opérateurs immobiliers ont aussi augmenté leur prix soit de 5 % pour les appartements neufs et de plus de 11 % pour les…
Pour tous ceux qui souhaitent réaliser leur projet immobilier tout en bénéficiant d’une belle réduction d’impôts, découvrez ce qui a changé en 2021 depuis la crise du covid-19. En effet, différentes solutions ont été proposées et mises en place par le gouvernement et le ministère des impôts. Parmi ces solutions, retrouvez la loi Pinel 2021…
Le prêt ou crédit professionnel est un système de financement qui s’adresse uniquement aux personnes qui exercent une activité professionnelle indépendante. Le prêt doit uniquement être utilisé au financement des besoins qui sont rattachés à ladite activité professionnelle. Dans cet article, nous allons découvrir ensemble des informations essentielles du crédit professionnel. Le crédit professionnel, c’est…
Pour pouvoir réunir en un seul contrat 2 différents crédits immobiliers ou autres au moment de leur remboursement, il est important de passer par le regroupement de crédits afin de réduire le montant des sommes dues à la banque chaque mois. Notons que ce procédé est considéré comme un crédit à part entière et comme…
Vous souhaitez investir dans l’immobilier et pour cela vous avez choisi Perpignan ? Malgré la crise sanitaire du covid-19, le secteur de l’immobilier dans cette partie de l’hexagone se porte bien. Perpignan est actuellement perçu comme « une oasis ». Le volume des transactions immobilières a évolué très fortement à la hausse. Ce qui a conduit au…
Qui ne rêve pas d’habiter dans un logement neuf ou de devenir propriétaire de sa résidence principale et éviter d’avoir ce sentiment de jeter de l’argent chaque mois par la fenêtre? Disposer d’un bien immobilier offre plusieurs avantages : se constituer un patrimoine et disposer d’une source de revenus supplémentaires lorsque celui-ci est remis en vente ou…
Encore peu répandue, la signature électronique se développe sur tous les plans de la vie. Grâce aux avancées de la technologie, le secteur de l’immobilier est également en marche pour la démocratisation de la signature électronique dans les activités immobilières depuis le mandat jusqu’au compromis de vente afin de répondre au besoin quotidien des acheteurs et…
Louer au lieu de vendre peut aussi être très avantageux. En plus de permettre de se constituer un patrimoine immobilier durable, il permet de disposer d’autres sources de revenus une fois le remboursement du prêt immobilier terminé. Mais comme toutes opérations immobilières, l’investissement locatif est également soumis à une fiscalité particulière. Entre les différentes options…
Avez-vous déjà entendu parler de MaPrime Renov’ ? C’est une toute nouvelle option de financement des travaux d’amélioration de la performance énergétique d’un logement. Si vous souhaitez rénover un logement ancien, mais que vous ne disposez pas de fonds suffisants pour compenser toutes les dépenses engagées dans ces travaux, MaPrime Renov’ est le type de prêt…
La mission d’un courtier consiste essentiellement à écouter, assister et trouver une solution de prêt bancaire pour des projets immobiliers en fonction des besoins de chaque client. En complément des honoraires versés par ses clients, l’agent courtier reçoit également une commission de la banque prêteuse. Pourquoi faire appel à un courtier immobilier ? Il existe encore un…
À analyser les barèmes publiés récemment, la tendance des taux de prêts immobiliers est à la baisse pour cette rentrée 2021, et cela concerne, sans exception, toutes les durées d’emprunt. Et ce n’est pas l’unique avantage de l’investissement immobilier. Une baisse sur toutes les durées… …Mais des banques plus sélectives afin de respecter les mesures du…
Vous souhaitez investir dans l’immobilier ? Pour réussir votre projet, il est nécessaire de prendre en compte la ville dans laquelle investir. Entre la démographie, le montant des loyers, la demande locative ou encore l’emploi, de nombreux critères sont à prendre en compte pour évaluer l’attractivité d’une ville en terme d’investissement locatif. Ci-après le Top 5 des…
Vous avez souscrit à plusieurs crédits et vous avez des soucis pour honorer vos mensualités ? Un ménage est surendetté dès lors qu’il lui est impossible de régler ses dettes non professionnelles. Il ne s’agit pas d’une question de revenus, mais d’un déséquilibre entre les charges et les revenus. Il existe certaines solutions qui permettent d’éviter…
Pour les investisseurs en immobilier, la fiscalité est considérée comme une aubaine. Il existe de nombreuses dispositions pour permettre aux particuliers de défiscaliser. Qu’est-ce que la défiscalisation immobilière ? Quels sont les dispositifs qui offrent les meilleures opportunités fiscales ? Qu’est-ce que la défiscalisation immobilière ? Vous souhaitez investir dans un bien immobilier afin de vous constituer un…
Vous avez décidé de vous lancer dans un projet immobilier ? Il s’agit de l’un des investissements les plus lucratifs et l’un des plus stables. Comme pour de nombreux particuliers, pour financer votre projet, vous souhaitez contracter un prêt ? Avant de vous lancer dans votre projet, il est important de connaître votre capacité d’emprunt. Qu’est-ce que…
Depuis la crise sanitaire, les grandes villes sont boudées par de nombreux particuliers. En effet, de nombreuses personnes ont tendance à choisir les petites villes. Les Français semblent préférer s’éloigner peu à peu des grandes agglomérations. Entre Paris, Lyon, Toulouse ou encore Bordeaux, une baisse de prix est observée dans le domaine de l’immobilier. Le…
Souscrire à un prêt immobilier est un engagement important. L’emprunteur est dans l’obligation de rembourser les crédits en fonction des modalités de paiement contractées avec la banque. Cependant, il peut survenir, en raison de certaines difficultés imprévues, que vous soyez dans l’incapacité de rembourser le prêt. Il existe certaines solutions. Zoom sur les risques et…
Pour les professionnels, démarrer une activité ou bien acheter des locaux constitue un cap à franchir. Afin de financer vos projets professionnels, notamment l’acquisition de vos locaux, vous souhaitez faire un prêt ? Pourquoi ne pas opter pour un prêt immobilier professionnel ? Ce type de prêt présente de nombreux avantages. Qu’est-ce qu’un prêt professionnel ? Destiné aux…
L’univers de l’immobilier a connu une période difficile en 2020. Malgré cela, l’activité immobilière est restée soutenue. Dans tous les cas, il est important de connaître les changements et l’évolution du marché, surtout pour ceux qui ont un projet à réaliser prochainement. Le marché de l’immobilier en 2020 Les transactions immobilières se sont encore maintenues…
Pour se lancer et réussir dans l’immobilier, il est conseillé de suivre l’actualité sur le domaine. Mais Quels points sont à savoir et à surveiller de près. Où en sont les taux immobiliers en 2021 ? Malgré la crise sanitaire actuelle, force est de constater que les barèmes bancaires sont en baisse. En effet, les conditions…
Pour un couple, l’achat d’une maison constitue une étape importante. Vous souhaitez acquérir un bien immobilier à deux ? Vous n’êtes ni marié ni pacsé ? Il est possible pour un couple en union libre d’acheter un bien immobilier. Néanmoins, avant de vous lancer dans le projet, quelques points à connaître. Achat immobilier en union libre : zoom…
Vous souhaitez souscrire à un prêt immobilier pour financer votre projet ? Avant que votre prêt vous soit accordé, vous aurez à suivre quelques étapes clés. Parmi elles figure la souscription à l’assurance de prêt. Qu’est-ce qu’une assurance emprunteur ? Est-ce obligatoire pour obtenir un prêt ? Comment choisir son assurance emprunteur ? Ci-après quelques précisions qui vous seront…
En 2021, les épargnants ont le choix entre différents investissements. En effet, cette année offre de belles opportunités pour bien placer et pour fructifier son argent. Parmi les placements à privilégier figure l’investissement en SCPI. Vous souhaitez investir en SCPI ? Les lignes qui suivent vous proposent quelques points à savoir. Qu’est-ce que l’investissement en SCPI ?…
La location meublée est l’un des types de locations les plus prisées par les étudiants. Elle est également appréciée par les personnes qui cherchent un pied-à-terre professionnel. Il est à noter qu’il s’agit d’un type de bail qui a ses spécificités. En effet, la location meublée fait l’objet d’une fiscalité particulière. Les lignes qui suivent…
Vous souhaitez vous constituer un patrimoine immobilier ? Ou bien vous voulez avoir un revenu complémentaire ? Pourquoi ne pas choisir l’investissement en SCPI ? Les parts des Sociétés Civiles de Placement Immobilier peuvent être démembrées entre nu-propriétaire et usufruitier. Le démembrement est généralement temporaire et est fixé pour une durée déterminée. Lorsque le démembrement s’achève au décès…
Depuis ces derniers mois, les conditions d’obtention d’un crédit immobilier sont très intéressantes. Il s’agit d’une période à privilégier pour se lancer dans un projet immobilier. Il est toutefois à noter que vous devez toujours soigner votre profil emprunteur. En effet, vous vous assurez de bénéficier des meilleures offres et des meilleurs taux d’emprunt avec…
En France, un grand nombre de départements sont actuellement soumis à des restrictions renforcées. La plupart des commerces sont, de ce fait, fermés afin de limiter la propagation du virus. Tout comme les autres commerces, les agences immobilières gardent le rideau baissé. Néanmoins, sachez que la visite des biens immobiliers est autorisée, mais elle doit…
Vous souhaitez concrétiser votre projet immobilier ? Pour financer l’achat d’un bien immobilier, vous comptez demander un crédit immobilier ? Il est important de négocier au mieux votre crédit immobilier. Mais comment faire ? Ci-après toutes nos astuces pour y parvenir. Soignez votre profil emprunteur Votre profil emprunteur doit mettre la banque en confiance. Un banquier reçoit, chaque…
La loi Hamon est également connue sous le nom de « loi consommation ». Elle a été promulguée en 2014 et renforce les droits et la protection des consommateurs. En ce qui concerne le domaine de l’immobilier, la loi Hamon permet de changer facilement d’assurance de prêt immobilier. Comment fonctionne la loi Hamon ? Quels sont les avantages…
Vous souhaitez vous lancer dans l’investissement immobilier ? Ou bien, vous avez le projet de vous constituer un patrimoine immobilier ? Pour de nombreux français, acheter un bien immobilier rime souvent avec prêt immobilier. Lors de la souscription à un crédit immobilier, obtenir le meilleur taux possible constitue une étape indispensable. Pour ce mois d’avril, où en…
Si vous avez un projet immobilier ou si vous souhaitez tout simplement vous informer sur l’état actuel du marché de l’immobilier, sachez que de nombreux changements ont été opérés cette année. Pour le mois de février particulièrement, diverses informations sur les taux et les chiffres ont été marquantes. Découvrez les détails ci-dessous. Qu’en est-il du…
Vous avez envie de concrétiser votre rêve de devenir propriétaires ? Vous avez besoin de recourir à un prêt immobilier ? C’est pour cette raison que vous envisagez de faire appel à un courtier prêt immobilier. Vous êtes conscients de l’importance des services offerts par ce professionnel ! C’est pour cela que vous projetez d’en contacter un. Quoi…
Le Coronavirus ne laisse personne indifférent. Même les plus grands pays du monde sont touchés par cette épidémie, sans parler de l’économie mondiale. Bref, le monde a été bouleversé par le Covid-19 qui laissera des traces. L’économie mondiale est effectivement fragilisée par le passage du Coronavirus. De nombreux secteurs rencontrent des difficultés. L’immobilier n’est pas…
Le marché de la pierre rencontre comme tout autre secteur des difficultés liées au Coronavirus. Les agents immobiliers sont les principaux touchés par les conséquences de cette crise sanitaire mondiale. Face à cette dernière, le gouvernement français a mis en place de nombreux dispositifs. Pour le marché de l’immobilier en particulier, le gouvernement essaie de…
L’année 2020 a vu les conditions d’octroi de crédit se durcir, suite aux recommandations du Haut conseil de stabilité financière présidé par le ministre de l’Economie et des Finances. Durcissement essentiellement autour de 2 mesures : la règle des 33% d’endettement doit être impérativement respectée et les prêts de plus de 25 ans sont désormais sérieusement…
Envisagez-vous d’emprunter en vue de réaliser un projet immobilier ? L’assurance est un point essentiel. Cependant, il est nécessaire de ne pas sous-estimer son coût et les garanties qu’elle offre . Aussi, pour vous aider à faire le bon choix, voici les points à connaître sur l’assurance prêt immobilier. Quel est l’avantage du prêt externe?…
Lors de la demande de prêt, les établissements prêteurs s’assurent que vous serez en mesure de payer les mensualités de remboursement pour toute la durée de l’emprunt. Si, pour les personnes disposant d’un CDI cela ne posent généralement pas de problème, pour des personnes sous contrat à durée déterminée (intérimaires, entrepreneurs, professions libérales), rien n’est…
Comme son nom l’indique, le prêt professionnel est à destination des professionnels et des entreprises. Il ne concerne pas les particuliers. Si vous êtes un professionnel voulant financer un projet (investissements immobiliers, besoin de trésorerie ou de fonds de roulement, etc.), ce type de crédit peut être une solution intéressante. Dans le post qui suit,…
Votre budget est dans le rouge à la fin du mois à cause de nombreuses charges ? Si vous avez besoin que votre budget soit plus aéré, c’est sans doute le moment de faire racheter votre crédit. Toutefois, afin de regrouper vos prêts en cours et d’alléger vos mensualités, vous devez agir avec précision et rigueur.…
Vous pensez à acheter une maison depuis un certain temps déjà, mais quelque chose vous retient ? Qu’il s’agisse de la situation actuelle du marché immobilier, de l’incertitude de votre situation d’emploi ou simplement de l’ampleur de l’engagement, vous n’avez pas encore franchi le pas. Cependant, une chose est certaine à propos de la prise de…
Crédit immobilier : les prêts complémentaires adaptés aux primo-accédants Vous envisagez d’effectuer votre premier achat immobilier ? Préparez-vous de la meilleure des façons. En tant que primo-accédant, commencez par analyser tous les dispositifs et aides qui vous permettront d’alléger le montant de votre prêt primo-accédant. Pour vous aider à choisir le prêt complémentaire adapté et savoir si…
Vous n’avez jamais entendu parler du leaseback ? Il est temps de tout découvrir sur cet dispositif de financement. Pour faire simple, le leaseback consiste à vendre un bien, puis ensuite le louer aussitôt après afin de gagner des capitaux. C’est dans le cadre d’une opération de haut bilan que le leaseback est utilisé. Il facilite…
Le crédit immobilier et le confinement : les impacts La crise du Covid-19 touche de nombreux secteurs, y compris celui de l’immobilier. Les revenus des ménages baissent, les banques durcissent les conditions d’accès aux crédits, les consommateurs peinent à chercher des logements depuis la reprise des visites…Voyons de plus près les conséquences du coronavirus et…
Le vendredi 13 novembre, l’Assemblée devait voter une reconduction de la loi jusqu’en 2022. Cependant, le gouvernement a fait adopter un amendement au budget 2021. Cet amendement reconduit le dispositif en 2024, une vraie aubaine pour les investisseurs et les professionnels du bâtiment. Zoom sur la reconduction du dispositif Pinel. Prolongation de la loi Pinel…
Lorsque l’on fait une demande de crédit immobilier, l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire. Toutefois, la banque peut conditionner l’obtention du prêt à sa souscription pour faire face aux risques d’invalidité et de décès de l’emprunteur. Cependant, depuis la loi Lagarde de 2010, il n’est plus obligatoire de souscrire une assurance de prêt avec la banque…
Plusieurs possibilités sont à la portée des personnes désirant se constituer un patrimoine immobilier. Le démembrement de propriété est une des nombreuses pratiques dans le domaine de l’investissement immobilier. Quel principe évoque ce terme ? Le démembrement de propriété est en fait un concept qui suppose la considération de trois principaux éléments qui sont :…
Le secteur immobilier reste une branche tout à fait intéressante pour un investissement. Les porteurs de projet auront le choix entre diverses activités à effectuer. Investir en nu-propriété en fait notamment partie. C’est un moyen à privilégier pour commencer à constituer son patrimoine immobilier. Ce mode d’investissement comporte plusieurs avantages non négligeables. Comment investir en…
Vous souhaitez investir dans le marché immobilier ? Il s’agit de l’un des domaines les plus lucratifs et l’un des plus stables en matière d’investissement. En 2020, avec la crise sanitaire et économique, l’immobilier a montré une certaine résistance à la baisse. Pour les investisseurs dans le domaine de l’immobilier, il est important de surveiller quelques…
Vous souhaitez vous lancer dans l’investissement ? L’immobilier est l’un des placements les plus surs. Pour réussir son investissement, plusieurs points sont à prendre en compte. Votre âge fait, sans aucun doute, partie des plus importantes. En fonction de votre âge, la manière d’investir et les stratégies à utiliser ne sont pas les mêmes. Les lignes…
Pour financer l’achat d’un bien immobilier, vous souhaitez souscrire à un crédit immobilier ? Dans le cadre de votre prêt, vous envisagez de bénéficier d’une assurance de prêt ? Il est nécessaire de remplir un questionnaire de santé. Qu’est-ce que le questionnaire de santé pour une assurance de prêt immobilier ? À quoi sert-il ? Quelles sont les questions…
Un courtier en assurance est un intermédiaire entre l’assuré et l’assureur. Devant le large choix d’assurances nécessaire au quotidien et le choix des sociétés d’assurance, il est difficile de s’y retrouver. Pour vous aider à faire le bon choix et pour vous faire gagner du temps, faites appel à un courtier en assurance. Qu’est-ce qu’un…
À l’image du Taux Annuel Effectif Global (TAEG) qui indique précisément l’ensemble des coûts relatifs au prêt (en dehors de la somme empruntée), le Taux Annuel Effectif d’Assurance (TAEA) indique la part de l’assurance dans le coût total du prêt immobilier. Depuis le 1er janvier 2015, il est obligatoire de le faire figurer sur les offres…
Si les taux de crédit immobilier sont historiquement bas, jusqu’à passer sous la barre des 1 % pour les prêts de 20 ans, le poids de l’assurance emprunteur augmente mécaniquement ! En 2019, il atteint jusqu’à 40 % du montant total ! Heureusement, il existe des solutions pour la réduire… Le poids de l’assurance emprunteur augmente ! Selon les…
À l’heure où Internet est au cœur de la vie quotidienne, la plupart des professionnels immobiliers proposent des simulateurs de crédits pour permettre aux futurs acquéreurs d’asseoir leur réflexion. Par le biais de ces outils, il est possible de déterminer les premiers contours de l’enveloppe financière disponible, pour l’achat d’un bien immobilier. Mieux, cela permet…
Un simulateur de prêt immobilier donne une première indication sur votre projet immobilier. Un premier gage de viabilité, même si les éléments obtenus ne peuvent pas constituer une base suffisante pour abandonner un achat, compte-tenu des limites naturelles de ces calculettes. Encore que, sur le site IMMOFINANCES, vous pouvez profiter d’un outil qui parvient à…
État des lieux, en France, au 1er semestre 2019 Malgré les taux d’intérêt qui baissent et les prix au m² qui flambent, les Français conservent, en moyenne, le très haut pouvoir d’achat immobilier, acquis depuis 2016. Mais la baisse des taux ne compense pas partout l’envolée des prix : par exemple, le pouvoir d’achat immobilier recule…
L’assurance emprunteur, systématiquement souscrite avec un crédit immobilier, permet à la banque de se prémunir de toute défaillance de paiement des mensualités du prêt. Au sein du contrat, on distingue les garanties « obligatoires » des garanties « facultatives » : si aucun établissement bancaire n’accepte de prêter de l’argent sans les garanties Décès et PTIA (Perte Totale et Irréversible…
Quand la souscription de la garantie « Décès — PTIA » est une exigence des banques, la garantie « perte d’emploi » reste une option. Mais dans un marché du travail versatile, la souscription d’une telle garantie peut s’avérer pertinente pour les salariés non fonctionnaires ou assimilés. Encore faut-il que ses conditions d’application soient à la hauteur de son…
La plupart du temps, la souscription d’un prêt conditionne l’achat immobilier, mais vers quel organisme se tourner pour obtenir l’acceptation du crédit et les meilleures conditions d’emprunt ? Sur le marché des crédits immobiliers, si les banques se taillent la part du lion, d’autres acteurs peuvent être intéressants à étudier selon votre situation personnelle et professionnelle.…
Rassurez-vous, le choix de privilégier un courtier ou une banque, dans sa course à l’acceptation de crédit immobilier, n’est pas aussi trivial ! Essentiellement, parce que les courtiers et les banques travaillent souvent en partenariat – les secondes rémunérant les premiers pour les affaires apportées et appréciant la qualité des dossiers transmis… Un courtier, plusieurs banques Un…
La jeunesse du marché du courtage explique son actuelle « désorganisation » : entre les différents statuts disponibles pour exercer ce métier (avec pour chacun, leur force et leur faiblesse) et la dichotomie entre les professionnels payants et gratuits, l’emprunteur peut rapidement s’y perdre et ne pas savoir à qui s’adresser pour obtenir l’acceptation de crédit tant désiré.…
Dans le cadre d’un emprunt long, comme pour un prêt immobilier, il est vivement recommandé de choisir le meilleur taux d’intérêt pour optimiser votre financement. Mais saviez-vous qu’il existe trois types de taux d’intérêt que l’on peut appliquer à ce crédit ? Le taux fixe, le taux variable et le taux variable « capé ». Présentation. Le taux…
La plupart des achats immobiliers sont conditionnés par la souscription d’un prêt bancaire : sur ce segment, les banques traditionnelles et les banques en ligne se livrent un combat sans merci, depuis quelques années, pour attirer de nouveaux emprunteurs. Actuellement, avec les taux d’intérêt historiquement bas que nous connaissons, qui établit les meilleures propositions ? Le positionnement…
Comme son nom l’indique, un crédit en ligne est un crédit négocié directement sur Internet, souscrit sans passer par une personne physique. Découvrez comment fonctionne ce type de crédit et quels sont ses atouts… Comment fonctionne un crédit 100 % sur Internet ? Un crédit permet à une personne physique (emprunteur) ou à une personne morale…
Le crédit en ligne permet de souscrire un prêt directement sur Internet : il concerne aussi bien les prêts à la consommation que les crédits auto ou travaux, sans oublier les crédits immobiliers. Dans tous les cas, les organismes prennent leurs précautions, comme tout établissement de prêt, et déploient leurs arguments les plus attractifs pour convaincre……
Le crédit en ligne est une démarche attractive pour sa facilité d’utilisation et sa rapidité, mais un crédit immobilier suscite bien souvent des négociations entre les différents acteurs (banques et/ou assureur), agrémentées de conseils pour faire les meilleurs choix en fonction de sa situation personnelle. Autant de freins qui expliquent que le prêt immobilier 100 %…
La faiblesse des taux et la concurrence bancaire encouragent à vous pencher sur vos projets immobiliers, car la conjoncture est définitivement favorable à l’achat à crédit ! Mieux, pourquoi ne pas profiter d’un investissement locatif pour revoir les conditions d’un emprunt en cours ? Entre négociation et renégociation, c’est l’heure de concrétiser vos démarches et de faire…
Comme son nom l’indique, un crédit professionnel est destiné à soutenir les besoins de financement d’une entreprise, quelle que soit la nature de son projet (trésorerie, équipement ou immobilier). Une démarche qui doit être correctement préparée par l’entrepreneur ou chef d’entreprise, pour parvenir à séduire la banque de lui faire une proposition compétitive. À qui…
Acquérir un bien immobilier et être propriétaire est le rêve de nombreuses personnes. Il s’agit d’un projet qui nécessite d’avoir un capital conséquent. Afin de réunir la somme nécessaire, il est souvent nécessaire de contracter un prêt immobilier. Mais pour avoir le meilleur taux immobilier, passer par un courtier immobilier constitue une solution efficace. Il…
A l’heure actuelle, nombreux sont les ménages français qui prennent conscience de l’importance de l’investissement dans la pierre. En effet, le marché immobilier intéresse de plus en plus de personnes. C’est un investissement à long terme. Si vous souhaitez vous constituer un patrimoine, pourquoi ne pas opter pour l’immobilier ? En faisant appel à un courtier…
Une chose est sûre, la pandémie actuelle marquera l’histoire de la planète à tout jamais. En effet, presque tous les pays du monde sont touchés par cette crise sanitaire. Nombreux sont les dégâts causés par cette pandémie, sans parler du nombre de morts partout dans le monde, depuis le début de la propagation du virus…
Alors qu’une récente étude, menée pour Artemis Courtage le 20 février dernier, atteste que 34 % des Français pensent que la situation actuelle n’est pas favorable à la souscription d’un crédit immobilier, les taux d’intérêt de mars 2019 atteignent les records planchers de novembre 2016. Alors, comment expliquer ce ressenti ? Mars 2019 : les taux d’intérêt battent des…
En France, le marché du courtage ne cesse de croître : aujourd’hui, tous les indicateurs lui sont favorables (taux du crédit, développement de la demande, ouverture à la délégation d’assurance…). Par ailleurs, les Français accordent de plus en plus leur confiance à ces professionnels, qu’ils estiment plus aptes à décrocher un crédit immobilier avantageux. Sans oublier…
Le marché du courtage ne cesse de progresser : si près d’un tiers des crédits est traité par les courtiers aujourd’hui, ce pourcentage pourrait atteindre la moitié sous 5 ans. Dès lors, la profession s’organise et se segmente : courtier indépendant ou franchisé, payant ou gratuit, chaque stratégie visant à prendre la part la plus généreuse d’un…
Créé en 2007, le réseau Immofinances réunit, aujourd’hui, 53 courtiers gratuits, répartis sur l’ensemble de l’Hexagone. Sous l’impulsion de Tayeb Belghazi, son fondateur, ces franchisés jouissent d’un cadre structuré, qui contribue à optimiser leur compétence individuelle. Explication. Notre positionnement : des courtiers gratuits ! En devenant franchisés Immofinances, les courtiers acceptent le mode de rémunération choisi par…
Quel que soit son statut juridique (indépendant, salarié), le courtier immobilier est un intermédiaire entre le candidat au crédit et l’organisme prêteur. Au titre de ses recherches, de ses négociations et de son suivi, il touche des honoraires ou frais de courtage. Qu’est-ce que les frais de courtage ? Selon la définition du Journaldunet, « les frais…
Dans le monde du courtage immobilier, on distingue le courtier gratuit de son homologue payant. En effet, au-delà de la commission versée, certains professionnels y ajoutent des honoraires réclamés directement au client. Prenons quelques minutes pour éclaircir les deux systèmes de rémunération qui cohabitent sur le marché français. Deux systèmes de rémunération Des commissions perçues…
Sur le marché du courtage immobilier, deux modes de rémunération cohabitent, opposant le courtier payant au courtier gratuit. Chez IMMOFINANCES, nous avons choisi d’être un réseau de courtiers 100 % gratuit et nous vous expliquons pourquoi… Un positionnement de courtier gratuit revendiqué ! L’accessibilité de la gratuité ! Pour rappel, un courtier gratuit est bien rémunéré pour sa…
Dans le cadre d’une renégociation de crédit, la banque n’est pas obligée d’accéder à la requête de l’emprunteur. Cependant, si elle observe les pré-requis de la démarche, elle peut proposer un rendez-vous pour en discuter. À ce stade, l’emprunteur doit être prêt à montrer ses points forts et faire valoir ses avantages : pourquoi ne pas…
Si la faiblesse des taux d’intérêt stimule certains particuliers, qui jugent le moment très opportun pour s’endetter, certains emprunteurs, au profil plus « fragile », subissent des refus à leur demande de crédit immobilier. Et pour cause, un taux d’usure mécaniquement bas qui ne les protège plus… Un taux d’intérêt faible, un taux d’usure faible Depuis quelques…
Intermédiaire clé dans une opération financière, le courtier peut exercer dans différents domaines : il peut ainsi intervenir dans les assurances, les travaux, les marchandises, mais aussi en crédit immobilier. Quel que soit le secteur de son activité, ce professionnel doit avoir au moins un niveau bac +2. Une fois ce bagage acquis, il pourra adopter…
Le rachat de crédits est une opération financière qui consiste à réduire le taux d’endettement du débiteur ou à lui offrir davantage de pouvoir d’achat : concrètement, l’établissement bancaire sollicité restructure ses différents crédits en cours pour alléger les mensualités et les regrouper en une seule… Les différents types de rachat de crédits Les crédits concernés…
Malgré la tendance à de faibles remontées des taux d’intérêt, ces derniers restent encore très proches du taux plancher d’octobre 2016. À noter qu’aujourd’hui, le taux moyen obtenu sur 20 ans est même identique (1,6 %) ; seuls les taux extrêmes enregistrent une légère hausse (1,08 en 2016 contre 1.24 en mars 2019 pour le taux minimal et…
Bien que non obligatoire, l’assurance emprunteur est, la plupart du temps, exigée par les établissements de prêt, au titre de garantie du crédit immobilier. Cette offre personnalisée est réalisée en fonction du montant emprunté, mais aussi du profil du souscripteur – et plus précisément de son état de santé général. De fait, elle peut contenir…
Attention à ne pas confondre les garanties du crédit immobilier (hypothèque, caution, privilège de prêteur de deniers, nantissement) avec les garanties de l’assurance de prêt ! Ces dernières concernent strictement l’emprunteur, et plus spécifiquement ses capacités de remboursement, lorsque surviennent certaines situations, définies au contrat. Les garanties « obligatoires » Même si elles ne sont pas légalement obligatoires,…
Son activité d’intermédiation en assurance, permet au courtier IMMOFINANCES de présenter, proposer et aider à conclure des contrats d’assurances. En effet, en sa qualité de professionnel de l’assurance, il assiste et conseille objectivement le client dans la mise en place de garanties d’assurances adaptées à ses besoins. Le courtier évalue l’offre d’assurance de la banque…
Au mois de mars 2019, les meilleurs profils d’emprunteurs pouvaient obtenir des taux d’intérêt record, susceptibles de passer sous la barre des 1 % sur 20 ans ! Or, malgré le climat actuel, ces taux sont durablement installés et devraient perdurer jusqu’à la fin de l’année 2019. Explications. Des indicateurs économiques solides sont favorables ! Une période…
Des taux d’intérêt corrélés à des produits d’épargne classiques moins performants (le Livret A n’est qu’à 0,75 % depuis le 1er août 2015) favorisent l’investissement immobilier, qui apparaît aux yeux des Français comme un placement solide, susceptible de répondre à de nombreuses problématiques et situations… Présentation des principaux objectifs d’un investissement locatif. Réduire les impôts À ce…
Un investissement locatif est généralement un bon placement financier, qui peut être motivé par différents objectifs (préparation de la retraite, défiscalisation, augmentation du revenu…). Encore faut-il savoir éviter les principaux pièges, susceptibles de faire basculer cette belle opération en véritable cauchemar quotidien ! Heureusement, un investisseur correctement informé peut facilement les déjouer. Une mauvaise estimation des…
Deux éléments sont essentiels pour réussir son investissement immobilier locatif : choisir un bon emplacement et trouver un bon financement. Si le courtier n’est pas forcément habilité pour vous orienter sur le premier, il est définitivement l’interlocuteur qu’il vous faut pour optimiser le second ! Or, cette recherche concerne absolument tous les investisseurs, même les profils les…
Au-delà des qualités intrinsèques d’un courtier Immofinances (écoute, disponibilité, savoir-faire, expérience…), le concours de ce professionnel est pertinent à plusieurs niveaux – que ce soit au moment de la souscription d’une offre de prêt ou tout au long de la vie du crédit. Explications. Un soutien décisif à la souscription de l’offre de prêt ! D’une manière…
Entourez-vous d’un expert en crédit Immofinances.net au moment de la contractualisation de votre SCI (Société Civile Immobilière) : un certain nombre de clauses mérite votre réflexion – notamment celle qui concerne les modalités de constitution de son capital social. Est-il fixe ou variable ? L’apport est-il réalisé en numéraire ou en nature ? Une SCI à capital fixe ou…
La rédaction d’un Contrat de Construction de Maison Individuelle (CCMI) intègre une partie sur les différentes garanties qui entreront en jeu à la réception des travaux : la garantie de livraison à prix et délais convenus, la garantie de remboursement, ainsi que les autres garanties couvrant les dommages éventuels. Présentation. La garantie de remboursement Non obligatoire,…
Composée d’au moins deux personnes physiques ou morales, la Société Civile Immobilière (SCI) permet de réaliser des investissements locatifs à plusieurs, tout en sécurisant le bien et s’assurant que les droits fonciers de chaque protagoniste sont bien respectés. Cependant, si la SCI peut emprunter, la banque étudie la capacité de remboursement de tous les associés,…
Établi par un professionnel certifié, le Dossier de Diagnostic Technique (DDT) regroupe un ensemble de pièces, qualifiant le bien mis en location ou en vente, afin de protéger le locataire ou l’acheteur. Fournis par le propriétaire bailleur ou le vendeur, ces diagnostics sont logiquement plus nombreux à réaliser, pour les seconds que pour les premiers.…
Le développement du marché du courtage en crédit immobilier prend corps au cours des années 90 : le métier se structure, s’organise et se réglemente en 2010, à travers la création du statut d’intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement (IOBSP). À ce jour, si aucune formation dédiée n’existe, certains cursus sont à…
Comme son nom le laisse supposer, la renégociation de crédit consiste à modifier les modalités consignées dans le contrat de départ : le but étant de diminuer le coût total du crédit immobilier. Au-delà de la révision du taux d’intérêt, il s’agit également de revoir l’assurance emprunteur. Quelle est la différence avec un rachat de crédit…
La renégociation de crédit est une démarche financière destinée à créer, à la fois une plus grande souplesse et/ou de belles économies pour l’emprunteur. Cependant, afin de pouvoir envisager une telle opération, il convient de respecter certaines conditions et d’observer strictement les étapes préalables à toute demande. Pourquoi vouloir renégocier votre crédit immobilier ? Aujourd’hui, le…
Quel que soit son statut juridique (indépendant, salarié), le courtier immobilier est un intermédiaire entre le candidat au crédit et l’organisme prêteur. Au titre de ses recherches, de ses négociations et de son suivi, il touche des honoraires ou frais de courtage. Qu’est-ce que les frais de courtage ? Selon la définition du Journaldunet, « les frais…
Dans le monde du courtage immobilier, on distingue le courtier gratuit de son homologue payant. En effet, au-delà de la commission versée, certains professionnels y ajoutent des honoraires réclamés directement au client. Prenons quelques minutes pour éclaircir les deux systèmes de rémunération qui cohabitent sur le marché français. Deux systèmes de rémunération Des commissions perçues…
Sur le marché du courtage immobilier, deux modes de rémunération cohabitent, opposant le courtier payant au courtier gratuit. Chez IMMOFINANCES, nous avons choisi d’être un réseau de courtiers 100 % gratuit et nous vous expliquons pourquoi… Un positionnement de courtier gratuit revendiqué ! L’accessibilité de la gratuité ! Pour rappel, un courtier gratuit est bien rémunéré pour sa…
Quel que soit l’âge de votre crédit immobilier, il est certainement opportun d’étudier les modalités de votre contrat d’assurance emprunteur et de le confronter aux opportunités du marché. À conditions égales, vous pourriez réaliser des économies substantielles, avec la délégation ; dans tous les cas, vous pourriez optimiser certaines de vos garanties. Réaliser des économies substantielles…
Jusqu’ici, le marché immobilier était boosté par des taux de crédits bas et un volume de ventes en progression, mais l’augmentation des prix, évaluée à 2,7 % sur l’ensemble du territoire français en 2018, pourrait engendrer un important repli des demandes de crédits immobiliers, puis un retournement du marché immobilier. Voici quelques indicateurs à suivre de…
Même si la souscription à une assurance emprunteur n’est pas légalement obligatoire, elle est souvent imposée par l’organisme auprès duquel on contracte le prêt immobilier. Cette protection vise à couvrir un certain nombre de risques directement liés à l’emprunteur. Si elle s’active, la prise en charge des remboursements se fait alors, soit de manière forfaitaire,…
Le plan de financement est un document qui dresse un état de votre situation financière par rapport à votre projet immobilier. Traditionnellement présenté sous la forme d’un tableau, il oppose les besoins aux ressources disponibles. L’objectif étant de construire un crédit adapté, voire évolutif. Quel est votre apport personnel ? L’apport personnel correspond à la somme…
Les résultats des simulateurs en ligne ont nourri votre projet immobilier, contribuant virtuellement à rendre possible cet investissement. Après cette première « reconnaissance » de sa viabilité, place à la recherche d’un financement concret. À ce stade, pourquoi ne pas confier cette tâche à un courtier en crédit immobilier ? Le premier rendez-vous est gratuit ! Aujourd’hui, le marché…
Une fois les bases de son plan de financement immobilier posées et le recours à un courtier acté, il est temps de vous exposer les raisons de privilégier un expert Immofinances, plutôt qu’un intermédiaire en crédit de toute autre enseigne. Au-delà des qualités intrinsèques d’un bon professionnel, nous disposons de plusieurs arguments différenciants qui méritent…
Afin de déterminer les droits et devoirs de chacun et de faciliter le dialogue et la bonne entente, plusieurs documents sont indispensables au sein d’une copropriété. Voici les principaux éléments à consulter avant d’acheter un bien sous ce régime, pour éviter les mauvaises surprises plus tard. À quoi servent le règlement de copropriété et l’état…
Parmi les différents contrats de construction, le CCMI assure un degré de sécurité juridique très élevé : très réglementé, il détaille, par écrit, les conditions d’intervention et doit impérativement être signé avant le début des travaux. Dès cet instant, le client maître d’ouvrage dispose de 10 jours pour se rétracter, à compter du lendemain de la…
La création d’une Société Civile Immobilière (SCI) est un excellent moyen de gérer son patrimoine – que ce soit d’un point de vue fiscal ou successoral. Constituée pour acquérir et posséder des biens immobiliers dans le cadre d’un projet commun, et non à des fins commerciales, elle s’adresse aussi bien aux professionnels qu’aux particuliers. Mais…
Grâce à un investissement locatif, le particulier encaisse des loyers lui assurant des ressources financières complémentaires. Un revenu, qui en location vide, est soumis à l’impôt foncier. Mais, en fonction du statut fiscal dont il relève et des dispositifs de défiscalisation en cours, il est possible d’alléger cette facture. Qu’est-ce qu’une location nue ? La location…
Non obligatoire, le bornage fixe les limites de deux terrains privés contigus. Matérialisé par des bornes (piquets, pierres…), il est vivement recommandé de le réaliser, pour éviter tous conflits entre voisins, notamment en cas d’empiètement chez ces derniers. À défaut, l’affaire peut se régler, soit à l’amiable, soit en faisant intervenir la justice. Explications. Qui…
Entré en vigueur le 1er novembre 2006, le Diagnostic de Performance Energétique (DPE) est un document obligatoire pour tout projet de vente ou de location d’un logement. Représenté par deux étiquettes parfaitement codifiées, il répond à des objectifs précis et doit être établi dans des conditions tout aussi précises. Quels sont les objectifs du DPE ?…
La volonté du gouvernement actuel est de « libérer le foncier disponible, en incitant fiscalement les propriétaires à vendre » (Julien Denormandie, secrétaire d’État à la Cohésion des territoires, le 20 septembre 2017). Dans cette optique, le régime fiscal de la plus-value a connu quelques modifications. Décryptage de son calcul. De la plus-value brute à la plus-value…
À l’aube d’un projet de construction de maison, il est absolument nécessaire de se pencher sur la question du type de contrats à signer : faut-il souscrire un Contrat de Construction de Maison Individuelle (CCMI), avec ou sans plan ? Un contrat d’architecte ? Un contrat d’entreprise ? De votre choix dépendra le degré de sécurité juridique associé. Le contrat…
Utile dans toute procédure d’achat de terrain ou de maison, le certificat d’urbanisme, bien qu’il ne soit pas obligatoire, reste un document important. Il se présente comme une véritable source d’informations, regroupant différentes règles susceptibles d’impacter directement les projets de construction ou d’aménagement du propriétaire. Faut-il opter pour un certificat d’urbanisme informatif ou opérationnel ? Selon…
À la signature du Contrat de Construction des Maisons Individuelles (CCMI), fixant de manière ferme et définitive, le prix de l’habitation, débute le calendrier des différents paiements, prévus et décrits précisément dans les paragraphes suivants. Ces appels de fonds sont encadrés par l’article R231-7 du Code de la construction et de l’habitat : à chaque étape, venez…
Le permis d’aménager est un acte visant à contrôler les aménagements affectant l’utilisation du sol d’un terrain. Avec le permis de construire et le permis de démolir, il fait partie des trois autorisations d’urbanisme permettant à l’Administration de contrôler et valider les travaux. Formalités et démarches. Quel type de projet réclame un permis d’aménager ? Concrètement,…
La déclaration préalable est un document obligatoire nécessaire, pour la conduite de certains travaux et aménagements. Destinée essentiellement à vérifier si le projet répond bien aux règles d’urbanisme en vigueur, elle concerne les travaux qui sont, ni soumis au permis de construire, ni exempts de toutes formalités (projet de petite ampleur). Formalités et démarches. Quel…
La récente prise de conscience des enjeux environnementaux a donné naissance à de nombreux labels et certifications, afin de construire des biens immobiliers respectueux de l’écologie. Alors qu’en 1996, les promoteurs n’étaient soumis qu’à la seule norme HQE (Haute Qualité Environnementale), aujourd’hui, ils doivent revoir la conception des bâtiments, pour répondre aux exigences d’appellations, aussi…
Lancée en septembre 2015, la certification NF Habitat est le gage de confiance et de qualité d’un logement. Dépendant du Code de la consommation (Article L115-27), elle est le fruit de la collaboration des deux entités, filiales de l’association Qualitel, à savoir, Cerqual Qualitel Certification, pour les logements collectifs ou individuels groupés et Céquami, pour…
Contrairement au permis de construire, la législation autour du permis de démolir ne concerne pas l’ensemble du territoire national, mais vise, comme pour lui, à vérifier que le projet de démolition, partielle ou totale, s’inscrit bien dans les règles d’urbanisme en vigueur. Formalités et démarches. Quel type de projet réclame un permis de démolir ? En…
Le permis de construire est un document obligatoire, pour mener à bien certains travaux / aménagements sur sa propriété. Requis par l’administration, il permet de vérifier que le projet répond aux exigences législatives et réglementaires, relatives à l’urbanisme et à l’environnement. Formalités et démarches. Quel projet nécessite un permis de construire ? La création d’une nouvelle…
Une Société Civile Immobilière favorise la gestion d’un ou plusieurs biens immobiliers par plusieurs associés, mais également à leur transmission. Concrètement, cela se traduit par la rédaction des statuts, sur lesquels figure le capital social. Fixé librement et sans minimum, ce capital doit faire l’objet d’une discussion pour connaître les enjeux associés. Pourquoi les SCI…
Les servitudes concernent aussi bien sur une construction déjà bâtie qu’un terrain : elles sont mises en place quand il existe deux propriétés pour un même espace. Comment s’appliquent-elles ? Quelles sont leurs conséquences ? Retrouvez tout ce qu’il faut savoir sur une règle qui est sollicitée dans de nombreux cas. Quels sont les types de servitudes ? Il…
Reprenant le nom de son rédacteur, la loi Carrez (loi n° 96-1107 du 18 décembre 1996, améliorant la protection des acquéreurs de lots de copropriété) vise à déterminer la surface privative d’un bien en co-propriété de plus de 8 m². Conçu sur la base de règles strictes, son calcul peut, en cas d’erreur ou d’absence de mention…
Publiée au journal officiel le 26 mars 2014, la loi ALUR a progressivement modifié certaines règles dans la sphère de l’immobilier. Aujourd’hui, ce dispositif encadre de nombreuses pratiques, notamment dans la location. Retrouvez les principales conséquences de cette loi. Qui doit signer un contrat d’assurance ? Qu’un bien immobilier soit confié en gestion locative à une…
Afin d’encourager les investisseurs immobiliers à investir dans des biens immobiliers neufs pour les louer, le gouvernement leur offre des cadeaux fiscaux. Après la loi Duflot, la loi Pinel permet de bénéficier d’une réduction d’impôts conséquente, quand on achète et loue un appartement ou une maison éligible. Comment en profiter ? Zoom sur le dispositif. Les…
Initié par la ministre du Logement de l’époque, Emmanuelle Cosse, le dispositif « Louer Abordable » (également appelé, Loi Cosse), propose une défiscalisation immobilière aux propriétaires bailleurs de logement à loyer modéré, allant de 15 à 85 %. Zoom sur les avantages et les limites de cette loi, entrée en vigueur le 31 janvier 2017. Comment fonctionne-t-elle ? Le…
Contrairement à la location nue qui relève des revenus fonciers, la location meublée dispose d’une fiscalité propre. En effet, considéré comme une entreprise, le bailleur intègre le régime des Bénéfices Industriels et Commerciaux (BIC), dont les obligations comptables et les opérations de défiscalisation dépendent de son statut de loueur. Décryptage. Qu’est-ce qu’une location meublée ? Depuis…
Initiée par le ministre de la Culture de l’époque, André Malraux, la loi éponyme vise à préserver et à mettre en valeur le patrimoine français, en offrant une défiscalisation immobilière aux propriétaires d’immeubles anciens ayant fait l’objet d’une restauration complète et offerts en location. Zoom sur les avantages et les limites de cette loi, promulguée…
L’investissement dans un bien immobilier, par l’intermédiaire de la loi Pinel, permet de défiscaliser. Suite à l’achat, le contribuable bénéficie d’une réduction d’impôts, dont le montant varie en fonction de plusieurs critères (prix de revient du bien, durée de mise en location). Pour profiter de cet avantage, il est impératif de louer. Et pour respecter…
Destinée aux territoires d’outre-mer, la loi Girardin a été mise en place pour encourager les investissements dans l’industrie et dans le logement social. En fonction des conditions d’achat, il est possible de bénéficier d’une réduction d’impôts. Un projet d’investissement dans le logement social en outre-mer est plutôt solide, puisque la demande locative en HLM est…
L’investissement dans une résidence services pour devenir loueur en meublé non-professionnel (LMNP) apparaît comme une opération profitable : les loyers sont moins imposés qu’en location nue, des déductions sont possibles et le contribuable est en mesure de bénéficier de la loi Censi-Bouvard. Faut-il choisir cette solution ? Quelles en sont les limites ? Le statut de loueur en…
L’acquisition d’un bien neuf nécessite un investissement plus important qu’un achat dans l’ancien, mais ce dernier occasionne d’autres frais (coût d’entretien, consommation d’énergie, frais de notaire…) dont il faut tenir compte. Par ailleurs, l’ensemble de cette opération offre également des avantages fiscaux à bien étudier, pour en avoir une vision globale – qu’il soit utilisé…
Si certains travaux sont soumis à l’obtention d’un permis de construire, d’un permis de démolir, d’un permis d’aménager ou d’une déclaration préalable, d’autres n’imposent aucune formalité au titre du Code de l’urbanisme, sauf si le terrain est situé au sein d’un secteur sauvegardé, d’un site protégé, ou entre dans le champ de vision d’un monument…
Mise en place par Cerqual, filiale de l’association Qualitel, la certification Habitat & Environnement (H & E) s’intéressait à l’impact écologique du bâtiment, tout au long de son cycle de vie. De fait, elle s’appliquait uniquement aux programmes de logements neufs, qu’il s’agisse de maisons individuelles groupées ou d’immeubles collectifs. Depuis 2015, elle est remplacée…
Au-delà des garanties obligatoires associées à tout emprunt, il existe des assurances facultatives, pour couvrir l’emprunteur de certains risques. Parmi elles figure la garantie revente d’un logement. En tant que courtier crédit, notre rôle est d’accompagner notre client pour explorer toutes les possibilités (dont les assurances) liées à un achat immobilier. Focus sur cette protection,…
Parmi les garanties compatibles avec l’obtention d’un prêt immobilier, l’hypothèque conventionnelle apparaît comme la solution la plus fréquemment choisie. Elle se matérialise sous la forme d’un accord entre l’emprunteur et l’organisme de crédit. Si l’acquéreur ne peut plus assumer les remboursements du prêt, une saisie du bien immobilier devient possible : tant que le contrat n’est…
L’assurance emprunteur d’un prêt immobilier peut représenter jusqu’à 40 % de son coût total. Or, les propositions des banques peuvent être jusqu’à 4 fois supérieures à celles d’organismes spécialisés dans le domaine. En optant pour la délégation d’assurance, il est ainsi possible de réduire son coût jusqu’à 75 %, et grâce à la FSI (Fiche Standardisée d’Information),…
Si l’assurance emprunteur n’est pas formellement obligatoire, elle est exigée par les établissements de crédit lors de la souscription d’un prêt immobilier. Or, elle peut peser jusqu’à 40 % du coût total du prêt ! Heureusement, la loi permet de la déléguer à un autre organisme au bout d’un an. Mieux, la législation vient de ratifier définitivement…
Au minimum, le poids de l’assurance représente 25 % du coût total du crédit immobilier, mais peut atteindre le tiers. Voilà pourquoi il est essentiel de la choisir avec soin, tout en restant correctement protégé tout au long de votre emprunt. Est-il préférable de choisir l’offre de votre banque ou celle d’un autre établissement ? Décryptage des…
Grâce à un dispositif législatif autorisant la résiliation annuelle de l’assurance emprunteur, l’emprunteur pourra désormais mettre en concurrence l’assurance de groupe proposée par la banque. Ce contrat temporaire qui suit le crédit immobilier est lié à la vie humaine puisqu’il garantit le risque décès de l’assuré-emprunteur. En ce sens, sa souscription permet à l’emprunteur de…
Alors même que la location meublée non-professionnelle (LMNP) montre ses limites sur le plan de l’imposition des plus-values immobilières, le statut de LMP, loueur en meublé professionnel, semble plus avantageux sur ce critère. Qui peut se lancer dans un tel projet ? Que faut-il savoir avant d’investir ? Comment devenir loueur en meublé professionnel ? Les conditions pour…
Investir dans l’immobilier neuf présente de nombreux avantages pour le propriétaire, qu’il soit l’occupant du lieu et son loueur. Retour sur les différentes réductions fiscales encore possibles en 2017 ! Quels sont les avantages fiscaux liés à l’acquisition ? Des frais de notaire à 2 – 3 % Contrairement à une acquisition immobilière dans l’ancien, pour laquelle les…
Dans la sphère de l’immobilier neuf, la Vente en État Futur d’Achèvement (VEFA) est une pratique courante. Il s’agit d’acheter le bien alors même que sa construction est encore en cours. Quelles sont les modalités à prévoir dans ce cas de figure ? Quels seront les frais et quelle fiscalité va s’appliquer ? De la réservation à…
La loi Censi-Bouvard offre une réduction d’impôts aux contribuables réalisant un investissement locatif dans l’immobilier neuf, pour ensuite louer en meublé. Elle concerne les appartements en résidences meublées, achetés neufs ou en état futur d’achèvement entre le 1er janvier 2013 et le 31 décembre 2017. Comment bénéficier de cet avantage ? Quelles sont les limites du…
Quel que soit l’âge de votre crédit immobilier, il est certainement opportun d’étudier les modalités de votre contrat d’assurance emprunteur et de le confronter aux opportunités du marché. À conditions égales, vous pourriez réaliser des économies substantielles, avec la délégation ; dans tous les cas, vous pourriez optimiser certaines de vos garanties. Réaliser des économies substantielles…
Le rôle d’une assurance emprunteur est de couvrir les remboursements du crédit immobilier, en cas de décès et d’invalidité, voire de perte d’emploi. Si elle n’est pas légalement obligatoire, aucune banque ne fera une offre de prêt, qui ne couvre pas au moins les deux premiers risques. Pour autant, cela ne veut pas dire qu’il…
L’acceptation d’un prêt immobilier lorsque l’on est considéré comme une personne à risque aggravé de santé relève du parcours du combattant. Heureusement, la convention AERAS oblige les organismes à étudier minutieusement votre dossier, quitte à adjoindre à l’offre d’assurance des exclusions ou des surprimes pour se couvrir. Pour comparer les propositions et déterminer votre couverture…
Pour toute souscription de crédit immobilier, si les banques étudient minutieusement les capacités financières de candidat au credit, elles s’entourent de garanties pour se prémunir du risque d’insolvabilité du candidat au crédit en exigeant notamment la souscription d’une assurance décès-invalidité. En fonction du profil de l’emprunteur et du projet de financement, l’assureur appréciera le risque…
Bonjour, je m’appelle Claire, j’ai 33 ans, célibataire sans enfant, j’ai enfin trouvé l’appartement douillet avec une superbe vue donnant sur les toits au centre de Toulouse. J’ai consulté ma banque pour obtenir une offre de prêt avec assurance. Je me suis dit qu’avoir un seul interlocuteur à la fois pour le crédit et l’assurance…
L’assurance emprunteur prend en charge les échéances du remboursement du prêt lorsque surviennent des événements définis au contrat, tels que le décès la perte totale et irréversible d’autonomie, l’invalidité, l’incapacité temporaire de travail et la perte d’emploi. L’assurance de prêt est-elle obligatoire ? La souscription de l’assurance emprunteur ne trouve aucune obligation légale. Imposée par…
Dans la mesure où la banque accepte de vous faire bénéficier d’un prêt immobilier, elle exige des garanties, afin de se protéger en cas de défaillance de paiement de l’emprunteur. Concrètement, cela se traduit par 4 types de garanties : l’hypothèque, le cautionnement, le privilège de prêteur de deniers ou le nantissement. Présentation. L’hypothèque L’hypothèque est…
Si, la garantie « perte d’emploi » est facultative, le risque de se retrouver au chômage lui confère un intérêt incontestable pour le candidat au crédit, soucieux de protéger son patrimoine et ses proches. Dans la mesure où son coût est souvent très élevé et son contenu, composé de clauses limitatives et de nombreuses conditions de garanties…
Dans le cadre d’un crédit immobilier, le terme « quotité » fait référence à la part du capital emprunté, couvert par l’assurance pour chaque emprunteur. Retour sur ce choix fondamental lors de la souscription d’une offre de prêt et sur ses conséquences. Qu’est-ce que la quotité d’assurance ? Concrètement, la quotité (qui s’exprime en pourcentage) correspond à la…
La faiblesse des taux d’intérêt incite aujourd’hui les emprunteurs français à consulter les conditions de leur(s) crédit(s) en cours, afin de déterminer si un rachat pourrait leur être profitable. Dans l’affirmative, que devient le Prêt à Taux Zéro souscrit avec votre prêt immobilier ? Réponse. Le rachat de crédit : rappel des avantages et inconvénients Le rachat de…
Mis en place en 2011, le Prêt à Taux Zéro est un dispositif ayant connu de nombreuses appellations « PTZ+ », « prêt à taux zéro renforcé » ou encore « prêt à taux zéro universel ». Chaque année, la loi de finances rectificative fait évoluer ou reconduit ses modalités d’obtention. Retour sur ce crédit aidé et son devenir, en cas…
Le niveau actuellement très bas des taux d’intérêt vous permet d’envisager un regroupement de vos différents prêts, de manière à réduire vos mensualités. Ce rachat de crédits peut être couplé, le cas échéant, avec l’obtention d’une trésorerie supplémentaire, pour dégager une épargne de sécurité ou pour financer de nouveaux projets. Explications des avantages d’un rachat…
Après avoir contracté un crédit immobilier, il est tout à fait possible d’effectuer un remboursement anticipé. Toutefois, l’emprunteur ne doit pas oublier que, dans la majorité des cas, il est redevable de pénalités. En effet, les contrats de prêt spécifient généralement des modalités concernant les indemnités de remboursement anticipé (IRA). Chacun peut savoir à combien elles…
Théoriquement, le remboursement d’un crédit est effectué selon les termes précis de l’offre de prêt proposée par la banque . En pratique, l’emprunteur peut choisir de rembourser l’intégralité du montant avant la fin du prêt. Dans ce cas, il paie généralement des indemnités de remboursement anticipé prévue dans le contrat de prêt et encadré par…
Le remboursement prématuré d’un prêt immobilier occasionne des frais : les pénalités prévues dans le contrat de l’emprunt, mais également, les frais de dossier et les frais de mainlevée de l’hypothèque, si la banque a garanti le crédit par ce biais. Pour autant, certaines situations peuvent rendre cette opération financière avantageuse si l’on calcule le vrai…
« La situation de surendettement est caractérisée par l’impossibilité manifeste de faire face à l’ensemble de ses dettes non professionnelles, exigibles et à échoir. » (Articles L. 711-1 et L. 712-2 du Code de la consommation) Une situation aux lourdes conséquences, qui, heureusement, peut trouver une issue favorable, grâce au réméré immobilier, à la condition d’être bien accompagné dans…
Le poids de l’assurance emprunteur est extrêmement important dans un prêt immobilier : parfois, il peut représenter plus de 30 % du coût total du crédit. Or, aucun organisme bancaire ne consentira à prêter de l’argent sans elle ! Heureusement, la loi (traditionnellement du côté des consommateurs) favorise la mise en concurrence : une opportunité à saisir ; idéalement, avec…
Entrée en vigueur au 1er janvier 2015, la loi Hamon a ouvert les portes à la résiliation infra annuelle — ou la résiliation au bout d’un an – pour les assurances habitation, auto et affinitaire (liées à l’achat d’un produit ou service). En ce qui concerne l’assurance emprunteur, elle permettait, dès sa promulgation (26 juillet 2014), de…
Non obligatoire, l’assurance invalidité décès est pourtant imposée par les banques, pour toute souscription de prêt. Présentation de sa couverture et de son fonctionnement, avant d’évoquer son statut incontournable auprès de tous les prêteurs. Que couvre une assurance invalidité décès ? En cas de décès de l’emprunteur La couverture décès de l’assurance emprunteur permet à ce…
Pour un particulier à la recherche d’un prêt immobilier, la contribution d’un courtier peut apparaître comme un intermédiaire à rétribuer, ce qui peut le faire hésiter à solliciter cet expert en crédit. Or, avec le concours d’un courtier gratuit, c’est la banque auprès de laquelle l’offre de prêt a été signée qui lui verse une…
De nos jours, un courtier crédit est un intermédiaire précieux, aussi bien pour les banques que pour les emprunteurs. En effet, cet apporteur d’affaires qualifié est de plus en plus plébiscité par les établissements financiers et ses qualités de négociation et de services attirent/rassurent également les clients emprunteurs pour leur trouver les meilleurs taux. Comment…
Source d’important stress pour l’emprunteur, un achat immobilier peut être réalisé avec davantage de sérénité, en faisant appel à un courtier crédit. La société Immofinances dispose de nombreux arguments pour convaincre. Focus sur un réseau en devenir. Raison n° 1 : Un service 100 % gratuit Sur le marché des courtiers, on oppose traditionnellement deux modes de fonctionnement :…
En France, augmenter son patrimoine passe bien souvent par un investissement dans la pierre. Une initiative d’autant plus prisée qu’à l’heure actuelle, les taux d’intérêt des crédits immobiliers restent très bas, et cela, malgré la légère remontée de ces derniers mois. Par la maîtrise totale du dispositif de l’effet de levier, il est même possible…
Avec un marché de l’immobilier, qui se porte très bien et des taux d’intérêt toujours très bas, la production des crédits a été plus que doublée par rapport à 2016, pour atteindre 250 milliards d’euros en 2017. Portés par des conditions toujours très favorables, les emprunteurs peuvent, aujourd’hui, considérer sérieusement leur crédit et déterminer alors,…
À l’heure où les taux d’intérêt sont historiquement bas, il est intéressant de penser à renégocier votre prêt immobilier avec votre banque. Et si cette dernière refuse ou que sa nouvelle proposition n’est pas satisfaisante, pourquoi ne pas procéder à son rachat par un établissement concurrent ? Découvrez les différentes étapes d’une telle opération. Renégociation ou…
Le regroupement de plusieurs crédits en un seul permet de diminuer le montant des différentes mensualités. Une opération attractive, offrant davantage de pouvoir d’achat à court terme et un taux d’endettement moins important. Elle est une réponse au surendettement. Pour autant, ce rachat représente un coût qu’il faut savoir bien évaluer, pour déterminer si l’opération…
Bonjour je m’appelle Serge, j’aimerais m’acheter une nouvelle voiture, une petite berline française pour pouvoir me garer facilement aux portes d’Avignon aux pieds des remparts. Je suis fonctionnaire avec des revenus de 2098 euros. Divorcé, je vis avec mon fil Romain âgé de 14 ans dans un appartement dont je suis propriétaire à Avignon.Fonctionnaire avec…
Aujourd’hui, la conjugaison de plusieurs facteurs favorise la mobilité bancaire : l’émergence des banques en ligne multipliant le nombre d’offres et un cadre juridique protégeant le consommateur/emprunteur. Étudions ensemble le cas d’une personne souhaitant changer de banque sans prêt immobilier et le cas d’une autre, avec un emprunt déjà souscrit. Cas 1 : Le client n’a de prêt…
Dans le cadre d’un divorce, d’une séparation ou d’une succession, le bien immobilier en indivision peut être au cœur de toutes les discussions. Or, pour qu’un des protagonistes devienne le seul propriétaire des lieux, la solution est, pour lui, de racheter les parts des autres. C’est le principe du rachat de soulte… Qu’est-ce qu’un rachat…
Versée par l’acquéreur au moment de la signature de la promesse de vente, l’indemnité d’immobilisation permet de concrétiser son désir d’achat. Représentant jusqu’à 10 % du prix de vente, cette somme est librement fixée et peut faire l’objet d’une négociation. À quoi sert l’indemnité d’immobilisation ? Dans le cadre d’un processus d’achat qui dure traditionnellement 3 mois,…
Tous les franchisés Immofinances sont équipés d’un outil informatique spécifiquement développé, pour soutenir leur activité de courtier en crédits immobiliers. Baptisé « Fox Crédit Pro », ce prologiciel est évidemment très intéressant pour les professionnels, mais sa performance est telle, que l’emprunteur peut en apprécier également les résultats. Il garantit la faisabilité du projet À l’heure du…
Le courtier en crédits immobiliers peut être sollicité, aussi bien par les banques que par les emprunteurs. Qu’il soit gratuit ou payant, ce professionnel touchera systématiquement une rémunération de la part de l’établissement bancaire au sein de laquelle le prêt est accordé. La notion de « courtier gratuit » signifiant uniquement que le courtier gratuit ne demandera…
Pour pouvoir réaliser un projet immobilier comme faire construire ou acheter une maison, l’étape du financement est centrale. A moins de disposer des fonds, le recours à un prêt bancaire est incontournable. Or, aujourd’hui les banques exigent un apport personnel. Qu’appelle-t-on un prêt sans apport ? Il s’agit d’un prêt à 100 % voire à 110…
Plus connus sous le nom de « courtiers en crédit immobilier », leur appellation officielle est cependant « Intermédiaire en Opérations de Banque et en Services de Paiement » (IOBSP). Une profession réglementée, autour de laquelle ces experts s’organisent petit à petit : en agence ou à distance, en indépendant ou dans un réseau, payant ou gratuit. Décryptage du métier.…
L’Italie, l’Espagne, le Portugal, la Grèce les pays où le soleil règne en maître attirent les investisseurs français de plus de 60 ans, soucieux de prendre leur retraite dans un cadre de vie agréable. Les capitales européennes sont également plébiscitées pour un achat en résidence secondaire : à budget égal, à Berlin ou Vienne, un acheteur…
Après avoir repéré puis fait le choix d’un bien immobilier, la procédure d’achat se poursuit en plusieurs étapes : la signature du compromis de vente, la recherche d’un financement et la signature de l’acte définitif. Le tout à orchestrer dans un délai d’environ 3 mois. Pour gagner en efficacité et en temps, il est vivement recommandé…
Lorsqu’une personne se porte acquéreur d’un bien sur plan ou en VEFA (Vente en l’État Futur d’Achèvement), il achète un logement qui n’est pas fini, voire même, pas du tout construit. Très encadré au niveau des lois, cet achat est à l’aboutissement d’un parcours aux nombreuses étapes, qui conduisent, la plupart du temps, à la…
Lorsqu’un emprunteur part à la recherche d’un financement pour son projet d’achat immobilier, il a bien souvent le réflexe de ne regarder que le taux nominal de son crédit, alors qu’il ne reflète pas forcément la meilleure proposition de prêt. De nombreux facteurs contribuent à qualifier une bonne offre, comme le taux de l’assurance emprunteur,…
Rémunéré, à la fin de l’opération, par les banques et/ou les emprunteurs, le courtier en crédits immobiliers est un acteur de plus en plus sollicité par les organismes bancaires. Et cela pour 3 raisons essentielles : son rôle d’apporteur d’affaires, son statut d’intermédiaire de qualité et ses qualités professionnelles réglementées. Un apporteur d’affaires incontournable Traditionnellement, un…
Qu’elle soit réalisée à la hausse ou à la baisse, la révision des échéances offre davantage de souplesse à la gestion du prêt. Découvrons ensemble les incidences de ces variations et les conditions pour pouvoir les demander à votre établissement prêteur. En effet, tous les crédits immobiliers ne sont pas systématiquement modulables. Baisse ou hausse…
Le crédit immobilier n’échappe pas à la tendance du consommateur de vouloir comparer avant de signer… Voici les pistes principales pour vous aider à obtenir la meilleure offre de prêt. 1.Comment comparer deux offres de prêt ? Afin de connaître le coût total et pouvoir comparer deux offres de prêt distinctes, le futur acquéreur que vous…
Signé entre le vendeur et lacheteur du bien, le compromis de vente contient une clause suspensive obligatoire, relative à lobtention du prêt immobilier nécessaire à lachat. Une clause dégageant lacheteur de son engagement envers le vendeur, en cas de refus de crédit. Autrement dit, létablissement financier dresse une offre de prêt, en respectant la formulation…
L’offre de prêt émise par une banque est déterminée par plusieurs critères, qui peuvent influencer considérablement le coût total du prêt immobilier. Sans compter que ce coût peut être très variable, d’un organisme à un autre. Voilà pourquoi il est important de faire appel à un courtier en crédit, pour bien les comparer et choisir…
Derrière chaque crédit immobilier se cachent trois parties distinctes : le capital emprunté, sur lequel on applique le taux d’intérêt et les frais annexes (frais de dossier, garanties, assurances, pénalités de remboursement anticipé, frais de notaire). Voilà pourquoi lorsque l’on emprunte 200 000 euros, personne ne rembourse uniquement cette somme. Découvrez les éléments (négociables ou non) qui intègrent…
Qu’est-ce qu’une offre de prêt en matière de crédit immobilier ? C’est le contrat qui lie le prêteur de deniers et l’emprunteur, l’acheteur d’un bien immobilier, la banque ou l’établissement financier émet une offre de prêt dont le contenu est réglementé par le législateur sur laquelle doit figurer, l’identité du prêteur et de l’emprunteur, l’objet du…
La réponse de David Morainville, franchisé Immofinances sur Paris 17 depuis 2015 L’intervention d’un courtier en crédits immobiliers, dans le processus d’achats immobiliers, est contractualisée par le biais d’un mandat de recherche de financement. Un document résumant les éléments clés de la relation qui peut être libre ou exclusif. Quelle version faut-il privilégier ? Quel est le…
Les taux d’intérêt très attractifs poussent les Français à souscrire un crédit immobilier : d’ailleurs, l’année 2017 a établi un nouveau record, déclassant les 250 milliards d’euros prêtés par les organismes bancaires en 2016. Pourtant, comme en témoigne une récente étude, la démarche est source de nombreuses inquiétudes chez les Français. Heureusement, il existe des solutions pour…
La réponse de David Morainville, franchisé Immofinances sur Paris 17 depuis 2015 L’intervention d’un courtier en crédits immobiliers, dans le processus d’achats immobiliers, est contractualisée par le biais d’un mandat de recherche de financement. Un document résumant les éléments clés de la relation qui peut être libre ou exclusive. Quelle version faut-il privilégier ? Quel est le…
Si la majorité des banques réclame un apport personnel à la hauteur des frais de souscription d’un prêt immobilier (frais de notaire, d’agences, de dossier…), il existe des solutions pour soutenir et favoriser un premier achat. À l’image du prêt à taux zéro (PTZ+), du Prêt Action Logement et du Prêt d’épargne Logement destinés à…
Dans un compromis de vente, la clause suspensive est une condition qui rend le contrat caduc, si elle est n’est pas satisfaite. C’est une obligation légale, très précisément rédigée, destinée à protéger l’emprunteur. À noter que la date limite, mentionnée dans cette condition, renvoie à celle de l’émission de l’offre préalable de crédit et non…
Quand elle décide d’accepter ou de refuser une demande de financement, la banque se base sur plusieurs critères spécifiques. Outre le taux d’endettement, qui apparaît comme un indicateur précis de la capacité de l’investisseur à rembourser ses mensualités, l’établissement de crédit s’intéresse systématiquement aux garanties de l’emprunteur, qui doivent être solides et fiables. Si le…
Pour bénéficier d’un crédit bancaire, il est indispensable de pouvoir justifier de sa solvabilité. Avant même de valider votre demande de prêt, l’établissement bancaire va se poser plusieurs questions : celle de votre apport, de votre niveau de ressources, mais aussi celle de vos revenus disponibles chaque mois. Et pour s’assurer que vous pourrez rembourser vos…
Le courtage en crédit est une profession réglementée et contrôlée. Chez Immofinances.net, la force de notre réseau est de regrouper plus de 53 courtiers gratuits, qui mutualisent régulièrement leurs compétences, pour mieux servir les intérêts individuels des emprunteurs. Un savoir-faire qui passe par la remise d’un dossier « bien présenté » aux établissements bancaires. Nous soignons le…
D’ordinaire déjà très sollicitées, les banques sont actuellement submergées par les demandes de prêts, émanant de particuliers soucieux d’investir dans l’immobilier et de profiter des taux d’intérêt actuels, historiquement bas. Et cela, même s’ils remontent légèrement… Au-delà de l’impérative nécessité de fournir un dossier complet, il est vivement recommandé de savamment le présenter, afin de…
Au-delà des qualités intrinsèques de nos courtiers (apprécier la situation financière globale de l’emprunteur, monter un plan de financement, optimiser le dossier à présenter), il sait très rapidement vers quelle banque se diriger pour favoriser l’acceptation du crédit. En tant que partenaire, un courtier crédit connaît le fonctionnement et les attentes de chaque établissement de…
Vous ne pouvez acquérir votre bien immobilier sur la base de vos fonds propres. Par conséquent, vous envisagez d’emprunter le capital auprès d’une banque. Avant de déposer votre dossier, prenez connaissance de son processus d’acceptation du crédit et des critères que cette banque va étudier minutieusement afin de mettre toutes les chances de votre côté.…
Si l’emprunteur est évidemment engagé dans le cadre d’un prêt, la banque prend également des risques, en cas de défaillances de paiement dans les remboursements prévus dans l’échéancier. Ce rapport au risque encourage donc les établissements prêteurs à se tourner vers des sécurités visant à les diminuer, comme des critères d’acceptation de crédit et de…
Sur le point d’acheter l’appartement ou la maison tant désiré(e) ? Constituez méticuleusement votre dossier de crédit immobilier, pour augmenter vos chances d’obtenir une acceptation de crédit, de la part de l’une des banques sollicitées. Au-delà de la liste des pièces justificatives à fournir, qui est sensiblement la même pour tous les organismes, voici quelques conseils…
Vous souhaitez devenir propriétaire, mais vous disposez de ressources modestes. Il existe des solutions de crédits, pour soutenir l’achat de votre résidence principale. À l’image du prêt conventionné et du prêt à l’accession sociale (PAS). Des dispositifs qui peuvent être complétés par des prêts réglementés aux taux très avantageux. Présentation de toutes ces aides. Qu’appelle-t-on…
Actuellement locataire, vous vous interrogez sur la possibilité de faire votre premier achat immobilier : avez-vous les capacités financières suffisantes pour l’envisager sereinement ? Quelles seraient les mensualités à honorer ? Demandez le concours d’un courtier gratuit, pour vous aider à évaluer votre situation financière et définir votre projet de vie. Quelle est votre capacité d’emprunt ? Votre capacité d’emprunt…
Actuellement locataire, vous vous interrogez sur la possibilité de faire votre premier achat immobilier : avez-vous les capacités financières suffisantes pour l’envisager sereinement ? Quelles seraient les mensualités à honorer ? Demandez le concours d’un courtier gratuit, pour vous aider à évaluer votre situation financière et définir votre projet de vie. Quelle est votre capacité d’emprunt ? Votre capacité d’emprunt…
Lorsqu’un banquier étudie le dossier de financement d’un emprunteur, il ne s’intéresse qu’à l’aspect financier ? Faux, plusieurs aspects rentrent en ligne de compte, le critère humain, les aspects juridiques, l’environnement économique et bien sûr les éléments financiers. Les crédits immobiliers ne se remboursent pas toujours en mensualités constantes ? Faux, le tableau d’amortissement peut se composer :…
Si la sélection d’une habitation est souvent motivée par un coup de cœur, son achat est un acte mûrement réfléchi. D’autant plus réfléchi, quand cette acquisition nécessite le concours d’une banque et d’un crédit immobilier. Dès lors, l’emprunteur se pose de nombreuses questions auxquelles il a besoin de réponses pour concrétiser son achat… Quelle banque…
Lorsqu’une demande de prêt se construit « sans apport », il s’agit d’un emprunt à 110 % qui couvre l’acquisition du bien et les frais annexes (frais de garantie, de notaire…). Si le spectre des établissements bancaires susceptibles d’accepter cette condition est plus faible, elle reste possible. Sans apport, une banque peut-elle refuser de faire une offre de…
Le régime matrimonial est une donnée influente dans la souscription d’un prêt immobilier. Dans le cadre du concubinage, que faut-il préférer : acheter ensemble ou séparément ? En indivision ou en SCI ? Face à un régime légalement peu encadré, mieux vaut s’en remettre aux mains expertes d’un professionnel du crédit immobilier, pour obtenir conseils avisés et montage…
Aujourd’hui, l’investissement dans la pierre est un placement intéressant, qui attire de nombreux Français, soucieux d’utiliser pleinement le levier du crédit. Mais beaucoup d’entre eux ont tendance à sous-évaluer leur capacité d’emprunt. Ici, le rôle d’un courtier, expert en crédit immobilier, est d’éclairer et d’accompagner le futur acquéreur dans son projet d’achat immobilier tout en…
Vous êtes mariés, pacsés ou bien vous vivez en concubinage, et vous avez le projet d’acheter à deux Quel régime matrimonial sera pris en compte pour votre projet d’achat immobilier ? Si vous êtes un couple marié, quel régime ? : Soit, vous avez établi un contrat de mariage donc vous êtes mariés sous le régime de la…
Procéder à un achat immobilier est un facteur de stress pour tout acquéreur — qu’il soit primo-accédant ou un investisseur « aguerri ». Au-delà de l’intérêt de se faire accompagner par un courtier, pour apaiser ces inquiétudes, il faut savoir que les lois sont faites pour protéger l’acquéreur de toute décision hâtive : il est donc possible de…
Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) est le taux d’intérêt qui influence directement le coût total du crédit. Un pourcentage rigoureusement encadré par la loi qui doit son qualificatif de « global » au fait de couvrir à la fois le taux d’intérêt de base, les frais de fonctionnement de la banque et les primes d’assurance associées…
Une fois votre projet immobilier aboutit, la prochaine étape consiste à trouver une solution de financement. Or, l’un des critères clés du montage d’un dossier de demande de prêt concerne le taux d’endettement. À savoir le rapport entre les mensualités du crédit et les revenus totaux de l’emprunteur. Retour sur la limite théorique tacite des…
Le taux d’endettement est un calcul immédiatement réalisé par tout organisme de crédits : s’il ne repose sur aucune règle juridique établie, la limite théorique tacite est fixée à 33 %. Un pourcentage, susceptible d’évoluer légèrement en fonction des établissements. Dans tous les cas, il s’agit d’un critère absolument incontournable pour toute souscription de crédits : les banques…
Loin d’avoir atteint leurs objectifs, les banques ont révisé leurs taux immobiliers pour doper les souscriptions de crédit immobilier à la rentrée 2018 – des taux bas en 2018 notamment auprès des jeunes acheteurs et des primo-accédants. Nos courtiers Immofinances profitent de ces taux bas pour négocier vos prêts aux meilleures conditions, à l’image des…
Le courtier en crédit immobilier est une personne mandatée par l’emprunteur, pour qu’elle effectue les démarches auprès des banques à sa place et négocie la meilleure offre de prêt. Un intermédiaire d’expérience doté d’un solide réseau et susceptible d’obtenir les meilleurs taux. Lorsqu’il est performant, sa prestation couvre largement ses honoraires – quand il n’est…
En 2017, les meilleurs taux de crédits immobiliers ont accusé une légère hausse. À la fin de l’année, malgré cette petite progression, le contexte reste favorable aux acquéreurs. La tendance va-t-elle se poursuivre en 2018 pour les taux de crédit immobilier ? Le temps est venu de faire le bilan de l’année écoulée, puis de se…
En 2014, 96 % des crédits immobiliers étaient accordés à taux fixe. Un pourcentage en nette progression, puisqu’il était de 80 % en 2004. Pourtant, la plupart des emprunteurs, ayant opté pour un taux variable depuis 2008, sont gagnants. Dopé par une concurrence acharnée des banques, soucieuses de décrocher de nouveaux clients, chaque taux d’intérêt peut connaître…
La disparité des taux d’intérêt s’explique par les politiques commerciales des banques : ces organismes ayant toute la latitude pour adapter leurs tarifs, en fonction de la concurrence régionale et de leurs objectifs dans la zone, en matière de crédits immobiliers. Traditionnellement, les meilleurs taux vous orienteront vers un emprunt dans les grandes villes, et cela,…
Le taux annuel effectif global (TAEG) est le taux d’intérêt qui intègre le taux d’intérêt de base (sur lequel les banques communiquent), les frais de fonctionnement de l’organisme bancaire et les primes d’assurance souscrites (garanties) : le courtier en crédit immobilier va jouer sur ces trois leviers pour négocier la meilleure proposition. Et, parmi les points…
Le champ d’application d’un crédit immobilier est défini par les articles L312-1 et suivants du Code de la consommation. Les deux premiers articles définissent respectivement l’acquéreur et le vendeur, puis la nature des prêts concernés par ces dispositions. Les textes suivants érigent des règles qui protègent le consommateur : elles encadrent la publicité réalisée autour des crédits…
Créé en 2011, le dispositif Prêt à Taux Zéro (PTZ) est destiné à faciliter l’accession à la propriété des ménages aux revenus modestes. Chaque année, il fait l’objet d’un décret qui précise ses conditions d’attribution. Focus sur ses bénéficiaires (exceptions comprises) et sur son devenir, en cas de transfert du prêt, de divorce ou de…
Le prêt à paliers ou prêt gigogne consiste à construire un emprunt immobilier, en faisant intervenir plusieurs formules de crédits. Un type de montage peu valorisé, qui présente pourtant de beaux avantages, même s’il faut rester conscient de ses inconvénients. Le concours d’un courtier est ici, primordial, pour conjuguer sécurité et optimisation de ce financement.…
Les services publics ont déployé quelques dispositifs pour permettre aux ménages modestes de devenir propriétaire. Parmi eux figure le prêt d’accession sociale (PAS) qui, comme le prêt conventionné, permet de toucher les APL pour faciliter le remboursement de l’emprunt. Présentation du PAS, de ses bénéficiaires et du montant auquel ils peuvent prétendre. Qu’est-ce que le…
Le Prêt Conventionné (PC) est un prêt dont le taux est plafonné. A la différence du Prêt à l’Accession Sociale (PAS), Il est accordé sans condition de ressources par tous les établissements financiers ayant passé une convention avec l’État. Par contre, comme le PAS, il ouvre droit à l’Aide Personnalisée au Logement (APL), qui, elle,…
Le PTZ – Prêt à Taux Zéro — est un dispositif soutenu par l’État pour faciliter l’accession à la propriété. Reconduit pour 4 années supplémentaires, le PTZ 2018 est régi par des règles d’éligibilité très précises, dont certaines ont évolué depuis la version 2017. Présentation de cette nouvelle aide et des changements opérés par rapport au PTZ 2017.…
Réservé à des profils d’investisseurs locatifs bien déterminés, le prêt in fine présente un réel avantage fiscal. Si les intérêts sont plus élevés qu’un crédit amortissable, ils sont déductibles des impôts. Une défiscalisation susceptible de générer d’importantes économies, avec un montage financier bien ficelé. À qui s’adresse le prêt in fine ? À des fins d’investissements…
Élément déterminant de tout projet de financement, l’offre de prêt résume et regroupe les obligations de l’emprunteur comme celles de l’organisme prêteur. Parmi les formalités impérativement écrites figure la mention du taux annuel effectif global (TAEG). Son absence entraîne des sanctions tant civiles que pénales. Que contient une offre de prêt ? Formulée après la signature du…
TAEG : une obligation légale des banques destinée aux emprunteurs Vous avez l’intention de souscrire un crédit ? Votre banque doit vous remettre une proposition sur laquelle vous trouverez une précision parfois incompréhensible : le Taux annuel effectif global (TAEG). Ce terme, généralement suivi d’un pourcentage, vous avez également pu le trouver sur des publicités…
Lorsque les taux d’intérêt baissent, les emprunteurs peuvent étudier l’impact d’une renégociation, par rapport aux frais engendrés. Et, à défaut, évoquer un rachat de crédits, si la banque n’est pas disposée à renégocier suffisamment. Lorsque les taux remontent, il est possible de faire basculer votre crédit en taux fixe, s’il était construit sur une base…
Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) est le pourcentage le plus important de votre offre de prêt : il concentre toutes les charges d’un crédit immobilier, à savoir les frais de fonctionnement de la banque, les primes d’assurances associées aux garanties et le taux d’intérêt de base. Voilà pourquoi le TAEG peut évoluer d’un établissement à…
Exposition de référence au niveau national, la dernière édition du salon de la Franchise a été une nouvelle fois riche en émotions, rencontres et événements. Ce salon fédère les enseignes désireuses, comme Immofinances.net, de développer leur réseau en proposant à des candidats à la franchise leur concept, leurs valeurs et leurs stratégies de travail. Depuis…
Le marché de l’immobilier en 2017 va continuer sur le même rythme qu’en 2016, soutenu par des acquéreurs, motivés par les taux d’intérêt attractifs. Autrement dit, et selon les professionnels du secteur, les prochains mois restent propices à la conduite de nouveaux projets immobiliers. N’hésitez pas à en parler à votre courtier ! Comment se porte…
Totalement gratuits, les différents simulateurs de crédit immobilier – que ce soit le calcul des mensualités, du montant emprunté ou celui des frais de notaires – offrent une réelle indication, quant à l’enveloppe financière disponible, pour l’acquisition d’un futur bien. Cependant, il convient de bien appréhender les limites de ces calculettes, souvent traduites dans le…
Alors que la fin d’année est propice aux analyses des tendances et aux prévisions pour l’année suivante, le mois de janvier est traditionnellement le moment d’éprouver les vérités énoncées quelques semaines plus tôt. En matière de taux de crédit immobilier, que peut-on attendre pour les souscriptions des meilleurs taux de crédit en 2018 ? Taux immobiliers :…
À l’heure où de nombreux secteurs subissent encore les effets de la crise économique, le marché des courtiers en crédits immobiliers ne cesse d’augmenter. Dans les 5 à 7 ans, la part des montants de crédits négociés par ces professionnels, devrait atteindre 50 %, selon les dernières études de Xerfi et Insight Global. Retour sur les…
Une baisse significative des taux de crédit immobilier est une véritable opportunité pour les acheteurs – que ce soit pour un achat ou pour la renégociation de leur emprunt auprès de leur banque. Pourquoi renégocier son prêt immobilier ? Depuis le début de l’année 2016, la baisse observée des taux d’intérêt s’est stabilisée autour de 0,8 %, en…
Au-delà des crédits réglementés (prêt à taux zéro, prêt à l’accession sociale…), il existe des solutions d’emprunt qui s’affranchissent de toute réglementation : le prêt in fine ou amortissable, le prêt relais, le PEL (prêt Épargne Logement), le CEL (Compte Épargne Logement) et en complément, le prêt Action Logement (ex 1 % Logement). Qu’est-ce que le prêt…
Le prêt-relais cible prioritairement les secundo-accédants, à la recherche d’un nouveau bien. Ce crédit, décliné en deux formules principales, finance la nouvelle acquisition (bien B), avant la vente de l’ancien (bien A). Une mécanique qui réduit considérablement le taux d’endettement et s’avère intéressante, si et seulement si, la vente est réalisée le plus rapidement possible,…
Bonjour, Je m’appelle Jérôme, chauffeur de profession, je suis marié avec Amélie. Nous sommes des jeunes trentenaires, propriétaires d’un appartement à Amiens acheté 130 000 € en 2011 que nous remboursons sur 20 ans. On a trouvé un appartement plus grand limitrophe d’un parc, proche de mon lieu de travail en vente à 200 000 €… Du coup, on…
Pratiqué par la majorité des établissements bancaires (Banque Postale, Caisse d’épargne, Crédit Foncier, BNP, AXA Banque, LCL…), le prêt à paliers reste un type de montage très peu valorisé auprès des clients. Pourtant, il présente des avantages indéniables, même si ces derniers ont forcément un coût. Bien réalisé et bien porté par un courtier en…
Les taux de l’intérêt légal applicables au 1er semestre 2023 ont été fixés par un arrêté publié au Journal officiel du 29 décembre 2022. Le premier taux, le plus élevé, concerne les cas où une somme d’argent est due à un particulier (le créancier est un particulier), le second taux s’appliquant aux autres créanciers (professionnels…
Le prochain taux d’usure, applicable à chaque catégorie de crédit pour le dernier trimestre 2022, sera connu le 1er octobre. Pour l’heure, banques et cabinets de courtage tentent de soutenir la demande et d’apporter des solutions aux emprunteurs qui sont de plus en plus nombreux à essuyer des refus de financement. Parmi ces solutions, la…
En raison de la hausse continue des taux des crédits immobiliers depuis le début de l’année, on peut s’interroger sur la pertinence de solliciter ou non les services d’un courtier. Selon la profession, c’est un moyen idéal de se faire accompagner et d’y voir plus clair dans le méandre actuel des taux et des réglementations.…
Depuis le début de l’année, 45 % des demandes de crédit immobilier auraient débouché sur un refus. Une situation inédite qui s’explique notamment par les nouvelles règles du Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF), les tensions économiques, le durcissement des conditions d’octroi et surtout, par les limites imposées par le taux d’usure. Le ministère de…
Cela était attendu, c’est désormais officiel. La Banque Centrale Européenne (BCE), qui a pour mission de gérer l’euro, mais aussi de concevoir et mettre en oeuvre la politique économique de l’Union européenne vient de remonter ses taux directeurs. Une réponse au contexte inflationniste qui n’est pas sans conséquences sur le marché du crédit immobilier.The post…
Presque absents de la production de crédits il y a encore quelques mois, les crédits immobiliers à taux variable semblent à nouveau à l’ordre du jour dans certaines banques. En période de taux hauts, ils offrent l’avantage de permettre de contourner les limites imposées par le seuil de l’usure. Explications.The post Crédit immobilier : le…
Avec les taux bas, le poids de l’assurance emprunteur dans le coût du crédit n’a jamais été aussi élevé. Par méconnaissance ou par facilité, bon nombre d’emprunteurs contractent par ailleurs leur assurance de prêt directement auprès de leur banque, via un contrat groupe, sans faire jouer la concurrence. Bonne nouvelle, jusqu’à présent, il n’était possible…
Vous avez souscrit à plusieurs crédits et vous avez des soucis pour honorer vos mensualités ? Un ménage est surendetté dès lors qu’il lui est impossible de régler ses dettes non professionnelles. Il ne s’agit pas d’une question de revenus, mais d’un déséquilibre entre les charges et les revenus. Il existe certaines solutions qui permettent d’éviter…
L’année 2020 a vu les conditions d’octroi de crédit se durcir, suite aux recommandations du Haut conseil de stabilité financière présidé par le ministre de l’Economie et des Finances. Durcissement essentiellement autour de 2 mesures : la règle des 33% d’endettement doit être impérativement respectée et les prêts de plus de 25 ans sont désormais sérieusement…
Le vendredi 13 novembre, l’Assemblée devait voter une reconduction de la loi jusqu’en 2022. Cependant, le gouvernement a fait adopter un amendement au budget 2021. Cet amendement reconduit le dispositif en 2024, une vraie aubaine pour les investisseurs et les professionnels du bâtiment. Zoom sur la reconduction du dispositif Pinel. Prolongation de la loi Pinel…
Le crédit immobilier et le confinement : les impacts La crise du Covid-19 touche de nombreux secteurs, y compris celui de l’immobilier. Les revenus des ménages baissent, les banques durcissent les conditions d’accès aux crédits, les consommateurs peinent à chercher des logements depuis la reprise des visites…Voyons de plus près les conséquences du coronavirus et…
Vous n’avez jamais entendu parler du leaseback ? Il est temps de tout découvrir sur cet dispositif de financement. Pour faire simple, le leaseback consiste à vendre un bien, puis ensuite le louer aussitôt après afin de gagner des capitaux. C’est dans le cadre d’une opération de haut bilan que le leaseback est utilisé. Il facilite…
Votre budget est dans le rouge à la fin du mois à cause de nombreuses charges ? Si vous avez besoin que votre budget soit plus aéré, c’est sans doute le moment de faire racheter votre crédit. Toutefois, afin de regrouper vos prêts en cours et d’alléger vos mensualités, vous devez agir avec précision et rigueur.…
Lors de la demande de prêt, les établissements prêteurs s’assurent que vous serez en mesure de payer les mensualités de remboursement pour toute la durée de l’emprunt. Si, pour les personnes disposant d’un CDI cela ne posent généralement pas de problème, pour des personnes sous contrat à durée déterminée (intérimaires, entrepreneurs, professions libérales), rien n’est…
Vous avez envie de concrétiser votre rêve de devenir propriétaires ? Vous avez besoin de recourir à un prêt immobilier ? C’est pour cette raison que vous envisagez de faire appel à un courtier prêt immobilier. Vous êtes conscients de l’importance des services offerts par ce professionnel ! C’est pour cela que vous projetez d’en contacter un. Quoi…
Une chose est sûre, la pandémie actuelle marquera l’histoire de la planète à tout jamais. En effet, presque tous les pays du monde sont touchés par cette crise sanitaire. Nombreux sont les dégâts causés par cette pandémie, sans parler du nombre de morts partout dans le monde, depuis le début de la propagation du virus…
Acquérir un bien immobilier et être propriétaire est le rêve de nombreuses personnes. Il s’agit d’un projet qui nécessite d’avoir un capital conséquent. Afin de réunir la somme nécessaire, il est souvent nécessaire de contracter un prêt immobilier. Mais pour avoir le meilleur taux immobilier, passer par un courtier immobilier constitue une solution efficace. Il…
La faiblesse des taux et la concurrence bancaire encouragent à vous pencher sur vos projets immobiliers, car la conjoncture est définitivement favorable à l’achat à crédit ! Mieux, pourquoi ne pas profiter d’un investissement locatif pour revoir les conditions d’un emprunt en cours ? Entre négociation et renégociation, c’est l’heure de concrétiser vos démarches et de faire…
La plupart des achats immobiliers sont conditionnés par la souscription d’un prêt bancaire : sur ce segment, les banques traditionnelles et les banques en ligne se livrent un combat sans merci, depuis quelques années, pour attirer de nouveaux emprunteurs. Actuellement, avec les taux d’intérêt historiquement bas que nous connaissons, qui établit les meilleures propositions ? Le positionnement…
Au mois de mars 2019, les meilleurs profils d’emprunteurs pouvaient obtenir des taux d’intérêt record, susceptibles de passer sous la barre des 1 % sur 20 ans ! Or, malgré le climat actuel, ces taux sont durablement installés et devraient perdurer jusqu’à la fin de l’année 2019. Explications. Des indicateurs économiques solides sont favorables ! Une période…
Si la faiblesse des taux d’intérêt stimule certains particuliers, qui jugent le moment très opportun pour s’endetter, certains emprunteurs, au profil plus « fragile », subissent des refus à leur demande de crédit immobilier. Et pour cause, un taux d’usure mécaniquement bas qui ne les protège plus… Un taux d’intérêt faible, un taux d’usure faible Depuis quelques…
Alors qu’une récente étude, menée pour Artemis Courtage le 20 février dernier, atteste que 34 % des Français pensent que la situation actuelle n’est pas favorable à la souscription d’un crédit immobilier, les taux d’intérêt de mars 2019 atteignent les records planchers de novembre 2016. Alors, comment expliquer ce ressenti ? Mars 2019 : les taux d’intérêt battent des…
Jusqu’ici, le marché immobilier était boosté par des taux de crédits bas et un volume de ventes en progression, mais l’augmentation des prix, évaluée à 2,7 % sur l’ensemble du territoire français en 2018, pourrait engendrer un important repli des demandes de crédits immobiliers, puis un retournement du marché immobilier. Voici quelques indicateurs à suivre de…
Alors que la fin d’année est propice aux analyses des tendances et aux prévisions pour l’année suivante, le mois de janvier est traditionnellement le moment d’éprouver les vérités énoncées quelques semaines plus tôt. En matière de taux de crédit immobilier, que peut-on attendre pour les souscriptions des meilleurs taux de crédit en 2018 ? Taux immobiliers :…
En France, augmenter son patrimoine passe bien souvent par un investissement dans la pierre. Une initiative d’autant plus prisée qu’à l’heure actuelle, les taux d’intérêt des crédits immobiliers restent très bas, et cela, malgré la légère remontée de ces derniers mois. Par la maîtrise totale du dispositif de l’effet de levier, il est même possible…
Exposition de référence au niveau national, la dernière édition du salon de la Franchise a été une nouvelle fois riche en émotions, rencontres et événements. Ce salon fédère les enseignes désireuses, comme Immofinances.net, de développer leur réseau en proposant à des candidats à la franchise leur concept, leurs valeurs et leurs stratégies de travail. Depuis…
Le marché de l’immobilier en 2017 va continuer sur le même rythme qu’en 2016, soutenu par des acquéreurs, motivés par les taux d’intérêt attractifs. Autrement dit, et selon les professionnels du secteur, les prochains mois restent propices à la conduite de nouveaux projets immobiliers. N’hésitez pas à en parler à votre courtier ! Comment se porte…
Une baisse significative des taux de crédit immobilier est une véritable opportunité pour les acheteurs – que ce soit pour un achat ou pour la renégociation de leur emprunt auprès de leur banque. Pourquoi renégocier son prêt immobilier ? Depuis le début de l’année 2016, la baisse observée des taux d’intérêt s’est stabilisée autour de 0,8 %, en…
À l’heure où de nombreux secteurs subissent encore les effets de la crise économique, le marché des courtiers en crédits immobiliers ne cesse d’augmenter. Dans les 5 à 7 ans, la part des montants de crédits négociés par ces professionnels, devrait atteindre 50 %, selon les dernières études de Xerfi et Insight Global. Retour sur les…
