Prêt Professionnel...assurer l'outil de travail ... est ce vital ?

Couverture optimale pour les professionnels avec l’assurance de prêt déléguée

Tout professionnel peut demander un financement pour le développement de son activité. Artisans, commerçants, chefs d’entreprise, travailleur indépendant ou professionnel libéral peuvent souscrire à un prêt immobilier.

  • Assurance de prêt professionnel : un incontournable

    Le prêt professionnel permet de financer :

  • • un prêt immobilier ;

  • • un crédit affecté pour l’achat de matériel professionnel ;

  • • un crédit pour le financement d’un actif incorporel ;

  • • un prêt de trésorerie.

  • Tout comme pour les prêts individuels, les professionnels peuvent choisir l’assurance emprunteur correspondant à la situation. Cette assurance couvre à la fois la banque, mais aussi le patrimoine de l’emprunteur et le développement de l’entreprise.

  • La souscription à une assurance de prêt professionnel n’est pas légalement obligatoire. Toutefois, les prêteurs demandent systématiquement une garantie pour se couvrir en cas de défaillance. Outre le fait d’être assuré, souscrire à une assurance de prêt professionnel permet de profiter d’une réduction d’impôt.

  • Un prêt professionnel est un type de prêt qui est destiné aux travailleurs indépendants ou aux propriétaires d'entreprises pour financer des besoins liés à leur activité professionnelle. Il peut être utilisé pour financer des investissements, des dépenses courantes, des développements futurs ou des besoins de trésorerie. Il existe différents types de prêts professionnels, comme les prêts à la création d'entreprise, les prêts à l'investissement, les prêts à la trésorerie, les prêts relais, les prêts-bail et les prêts d'honneur. Chacun de ces prêts professionnels cible des besoins et des objectifs spécifiques, et ils peuvent être obtenus auprès d'organismes financiers, de banques, de collectivités territoriales et de certains réseaux d'accompagnement aux entreprises. Pour obtenir un prêt professionnel, les candidats devront souvent fournir des informations sur leur entreprise, comme des états financiers, un business plan, des informations sur les propriétaires et les garanties. Il peut également être nécessaire de disposer d'un certain niveau de solvabilité, de garanties ou de garanties pour obtenir un prêt professionnel. Il est important de noter que les conditions d'accès et les modalités de remboursement varient selon les types de prêts et selon les organismes prêteurs. Il est donc recommandé de bien s'informer et de comparer les offres pour choisir celle qui correspond le mieux à ses besoins professionnels.

  • Nous vous proposons une approche sur mesure pour apporter la solution la plus adaptée, contactez nous.

  • Déléguer son assurance de prêt professionnel : des conditions privilégiées pour certains métiers

    Pour un professionnel, il est possible de déléguer son assurance de prêt et de choisir un contrat individuel. Ce type de contrat est généralement plus intéressant que l’assurance proposée par le prêteur. Le contrat individuel offre également l’occasion de personnaliser les garanties en fonction de la profession.

  • En choisissant une assurance de prêt professionnel délégué, il est possible de profiter de certains avantages :

1
des tarifs avantageux pour les avocats, les notaires et les experts comptables
2
remboursement à 100 % du capital restant dû en cas d’invalidité professionnelle pour les professions médicales comme les médecins, les chirurgiens, les vétérinaires ou les pharmaciens 
3
une majoration de la prime d’assurance pour les professions à risque comme les pompiers, les gendarmes, les charpentiers

  • Quelles sont les garanties d’une assurance de prêt professionnel ?

    Un contrat d’assurance de prêt professionnel présente deux garanties bien distinctes, à savoir les garanties obligatoires et les garanties facultatives.

1
les garanties obligatoires : garanties de décès et garantie invalidité
2
les garanties facultatives : l’incapacité temporaire, les garanties maladie et la garantie baisse accidentelle d’activité

  • Emprunteur professionnel : comment changer d’assurance ?

  • Les professionnels peuvent changer d’assurance emprunteur sous certaines conditions :

1
le prêt a pour objectif de financer un bien immobilier 
2
le prêt est souscrit à titre professionnel 
3
le nouveau contrat présente les mêmes garanties que le contrat actuel

  • Les professionnels ayant contracté un prêt à titre privé peuvent alors résilier leur contrat d’assurance :

1
à tout moment, grâce à la loi Lemoine 
2
au cours de la première année de souscription (avec un préavis de 15 jours) grâce à la loi Hamon 
3
annuellement (à l’anniversaire du contrat et avec un préavis de 2 mois) en vertu de la loi Sapin 2

Exemple de tarification pour un professionnel

( Tarification standart hors questionnaire médical - Jan 2023 )

Catégorie professionnelle : Chef d’entreprise
Date de naissance :  23/12/1990
Capital emprunté :  100 000 €
Quotité assuré :  100 %
Franchise:  90 jours
Deplacements progessessionels: non
Fumeur : non
durée: 15 ans
DC-PTIA: oui

Affections disco-vertébrales avec conditions hospitalisation : oui

Manutention : non
Travail en hauteur :  non
taux : 1.50 %
ITT: oui   IPT : oui   IPP : non

Maladies  psychiques  avec conditions  hospitalisation : oui