Le crédit en ligne est une démarche attractive pour sa facilité d’utilisation et sa rapidité, mais un crédit immobilier suscite bien souvent des négociations entre les différents acteurs (banques et/ou assureur), agrémentées de conseils pour faire les meilleurs choix en fonction de sa situation personnelle. Autant de freins qui expliquent que le prêt immobilier 100 % Internet est encore minoritaire en France…
Crédit 100 % Internet : 0 conseil !
Un achat immobilier est un acte engageant : quand le parcours au sein des banques traditionnelles peut paraître long, il permet surtout de prendre le temps de poser les bonnes questions – notamment au niveau du crédit.
Aujourd’hui, si certaines banques en lignes proposent un service à leur clientèle, avec des professionnels disponibles en chat sur de grandes amplitudes horaires, elles n’offrent pas de conseiller dédié. Dès lors, la dimension-conseil ne peut pas être au niveau des méthodes plus traditionnelles – et encore moins, au niveau des courtiers en crédit immobilier, qui servent exclusivement l’intérêt des débiteurs.
Crédit en ligne : 0 négociation !
L’un des principaux avantages du crédit en ligne est de pouvoir facilement comparer les différentes offres émises – que ce soit directement par le biais d’un comparateur ou en prenant le temps de visiter le site de différents organismes prêteurs.
Pour rappel, le crédit (quelle que soit sa démarche de souscription) est soumis aux règles légales du Code de la Consommation : parmi ces textes figure l’article L312-12, qui impose aux prêteurs l’obligation de délivrer à l’emprunteur les informations nécessaires à la comparaison des offres, afin qu’il puisse mieux appréhender le contexte autour de son engagement.
Généralement, si le taux d’un crédit immobilier en ligne peut être attractif, il n’est absolument pas négociable ! Autrement dit, vous pouvez comparer les offres, mais vous ne pouvez pas faire jouer la concurrence entre elles !
0 souplesse dans les conditions du prêt en ligne
Si la souplesse est un des arguments clés de tout crédit en ligne, il s’agit de l’entendre uniquement du point de vue des démarches à effectuer pour la souscription, car aucune souplesse n’est possible concernant les conditions d’octroi du prêt – et plus précisément au niveau des montants et de la durée de l’emprunt.
Par exemple, Hello Bank impose la domiciliation des revenus pour tout crédit supérieur à 3 000 €. De son côté, BforBank ne permet pas la souscription d’un crédit immobilier en ligne, s’il n’est pas supérieur à 80 000 €. Un plafond qui est de plus de 90 000 € chez ING et de plus de 100 000 € chez Fortuneo ou Boursorama Banque. Par ailleurs, s’il est possible d’emprunter jusqu’à 30 ans pour Hello Bank, cela ne peut être que 25 ans chez Boursorama Banque. Enfin, il existe également des taux préférentiels pour les emprunteurs ayant domicilié leur revenu au sein de ING.
Nous ne saurions vous conseiller de choisir un courtier spécialisé en crédit immobilier pour guider/suivre/optimiser votre offre de prêt. Au moment de la signature, il reste l’unique garant contre les mauvaises surprises, dans la mesure où il aura étudié minutieusement, pour vous et avec vous, tous les éléments influents (remboursement anticipé, délégation d’assurance, taux du marché, etc.).
Nous ne saurions vous conseiller de choisir un courtier spécialisé en crédit immobilier pour guider/suivre/optimiser votre offre de prêt. Au moment de la signature, il reste l’unique garant contre les mauvaises surprises, dans la mesure où il aura étudié minutieusement, pour vous et avec vous, tous les éléments influents (remboursement anticipé, délégation d’assurance, taux du marché, etc.).
